汽车保险的平均成本(2021年9月)

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汽车保险费可能因您的独特环境而变化数百或甚至数千美元。比较速度找到最好的储蓄。

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汽车保险单的平均成本为每年876美元,或每月73美元,符合每个州的最低要求的政策。但您的政策价格对您的情况是独一无二的。

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我们比较了不同公司、地点、年龄和性别、manbetx体育靠谱吗万博正规平台车型、事故记录、酒后驾车记录、信用评分和婚姻状况的平均汽车保险费率。要了解每个属性的汽车保险费用,请从下拉菜单中进行选择。

计算平均保险费率:
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公司汽车保险费用是多少

这里我们列出了平均房价基尼汽车保险万博正规平台manbetx体育靠谱吗以及公司汽车保险的最低覆盖范围。万博正规平台manbetx体育靠谱吗

国营农场是最便宜的广泛可用的汽车保险公司的最低和全覆盖。

在这两种保单中,好事达的平均价格是最贵的。


一种最小覆盖的政策是您可以购买的最便宜政策。随着名称表明,它只符合任何给定州的汽车保险单的最低要求。万博正规平台manbetx体育靠谱吗


一种全覆盖政策通常为最低覆盖政策增加全面和碰撞覆盖范围。它与最小覆盖范围不如廉价,但为您提供更多的汽车保护。在这种情况下,我们已经使用全面覆盖的政策,并在州最低限度范围内具有额外的责任覆盖范围,并提供详细信息方法


如果您正在寻找全面覆盖的汽车保险单,平均成本增加超过174%,并且排名稍微改变。万博正规平台manbetx体育靠谱吗

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在下面的表格中,您可以在为30岁驾驶员获得的在线报价上,了解该国最大汽车保险公司中最大的汽车保险公司的13家的年均费用如何。

点击公司名称阅读我们的全部评审。

公司
全覆盖率
最小覆盖率
1 USAA. 1288美元 447美元
2 伊利 $ 1,612 390美元
3. 国营农场* 1,623美元 617美元
4. 农业局相互 1,742美元 502美元
5. Geico* 2017美元 780美元
6. 美国家庭 2135美元 773美元
7. Auto-Owners保险 2192美元 1027美元
8. 全国* $ 2,201 931美元
9. 进步* $ 2,321 789美元
10 金属生物* 2379美元 906美元
11 旅行者* $ 3,002 1246美元
12 农民* $ 3,582 1,107美元
显示所有行

有星号的保险公司在至少20个州提供了报价。

州平均汽车保险费率

地点是决定车险费率的一个重要因素。万博正规平台manbetx体育靠谱吗保险是在州一级进行监管的,甚至在一个州内,不同邮政编码的司机可能会有不同的定价。

咨询下表,以获得您所在国家的平均保险费用 - 以及它如何与其他国家进行比较 - 对于仅满足最低州要求的全套政策和政策。

每个州的汽车保险费manbetx体育靠谱吗万博正规平台用是多少

状态
完全覆盖
最小覆盖
区别
1 密歇根州 9071美元 5740美元 3,332美元
2 罗德岛 3,589美元 1375美元 2,215美元
3. 路易斯安那州 3546美元 1128美元 2,418美元
4. 佛罗里达 3230美元 $ 2,361 869美元
5. 科罗拉多州 $ 3,122 865美元 2256美元
6. 亚利桑那 $ 3,071 1,234美元 1,837美元
7. 内华达州 $ 3,061 1033美元 $ 2,029
8. 肯塔基州 2907美元 $ 1,549 1,357美元
9. 特拉华州 $ 2,883 1,200美元 $ 1,683
10 新泽西州 2809美元 812美元 1,997美元
11 纽约 2,777美元 1373美元 1,404美元
12 康涅狄格州 2753美元 1165美元 1,588美元
显示所有行

房价是保险公司政策的平均年度溢价。

最低覆盖汽车保险的最便宜状态

状态
每年的成本
每月费用
爱荷华州 408美元 34美元
怀俄明 410美元 34美元
南达科他州 424美元 $35

最昂贵的州最低覆盖的汽车保险

状态
每年的成本
每月费用
密歇根州 5740美元 478美元
佛罗里达 $ 2,361 197美元
肯塔基州 $ 1,549 129美元

想要更好地保护自己的车辆免受财产损失的购物者可以考虑购买全险的汽车保险。万博正规平台manbetx体育靠谱吗

全覆盖汽车保险最便宜的州

状态
每年的成本
每月费用
缅因州 1285美元 107美元
印第安纳州 1485美元 124美元
北卡罗莱纳 1,506美元 126美元

全覆盖汽车保险最昂贵的州

状态
每年的成本
每月费用
密歇根州 9071美元 756美元
罗德岛 3,589美元 $ 299.
路易斯安那州 3546美元 $ 296.

按年龄和性别计算的汽车保险费率是多少

例如,一个18岁的司机支付25岁的司机的两倍多倍适用于所manbetx体育靠谱吗万博正规平台有其他因素相同的汽车保险。平均发病率在年轻时逐年下降。

manbetx体育靠谱吗万博正规平台汽车保险报价也会根据司机的年龄和经验而有所不同。年轻和没有经验的司机开车时往往更危险,这就是为什么保险公司收取他们更高的车险费率。万博正规平台manbetx体育靠谱吗

年度全覆盖汽车保险报价按年龄

本图显示了18至30岁的普通汽车保险报价

年龄在18至25岁之间的年龄在年平均汽车保险费用可以减少,因为保险公司倾向于评估较旧的司机,因为较少的风险和可能提出索赔。

年龄
平均每年溢价
18 7396美元
19 6182美元
20. 5517美元
21 4611美元
22 4304美元
23 4,021美元
24 $ 3,765
25 3,348美元

在30岁以上的司机中,汽车保险费率在性别上差别不大。万博正规平台manbetx体育靠谱吗但在较年轻的司机中,男性可能会被收取10%或更高的费用。

司机资料
年度汽车保险费manbetx体育靠谱吗万博正规平台
18岁的女性 7030美元
18岁的男性 7,762美元

为什么会这样?保险公司从数据趋势中发现,与年轻女性相比,年轻男性倾向于:

  1. 经常开车
  2. 收到更多超速罚单
  3. 参与更多事故
  4. 获得更多DUI定罪

由于汽车保险公司为这些司机投保的可能性增加,他们通常会向年轻人收取更高的保费。

然而,这些差异的差异在所有国家都不存在。下列各州在设定汽车保险费率时,请妨碍保险公司使用性别。万博正规平台manbetx体育靠谱吗

  • 加利福尼亚州
  • 夏威夷
  • 马萨诸塞州
  • 密歇根的部分
  • 蒙大拿
  • 北卡罗莱纳
  • 宾西法尼亚

这意味着该州的男性和女性将为这些地区的汽车保险支付相同的金额,前提是所有其他影响费率的因素相同。


车辆制作和型号汽车保险的平均成本是多少?

汽车保险费用会根据汽车的制造和型号而有所不同。

我们发现,与该国最销售车辆最近的最新型号相比,最新马自达的最新马自达MAZDA俱乐部的价格最便宜。

模型
平均年费率
厂商建议零售价
2021款福特F-150 XL $ 3,263 28940美元
2021年本田思域EX $ 3,245 21250年
2021丰田Rav4 le 3093美元 26250美元
2021 Mazda MX-5 Miata Club 3083美元 30290美元
2021款道奇Grand Caravan GT 3,168美元 32,595美元
2021年日产Rogue S $ 3,257 25,750美元
2021年Kia Niro Ex 3,344美元 $ 24,690
2021丰田凯美瑞 3,384美元 24,970美元
2021年特斯拉Model 3 4407美元 37490美元

费率是全险保单每年的平均保险费。

制造商建议零售价(msrp)较高的汽车和卡车的保险成本可能高于较便宜的汽车,但这并不是普遍的情况。正如我们的数据显示,福特F-150的年保险费是最便宜的,尽管它的建议零售价高于许多其他车型。优越的安全功能和更低的全面损失的可能性可能是促使更大、更贵的汽车保险更便宜的因素。

汽车保险事故发生前后的平均费用

保险公司根据风险来定价,有事故史的司机可能会被收取更高的费用。

在我们的示例保险公司中,事故发生后,保险费的平均水平平均增长了42%。

金属生物看到了保险费率的最大增长,一个有过失事故记录的司机的保险费上涨了近70%。反过来,旅行者在一次事故后惩罚司机最少。在我们的样本司机中,它的比率只增加了20%。

有事故或交通违规行为历史的司机应该特别小心购买汽车保险政策。万博正规平台manbetx体育靠谱吗您的事故历史,车辆,位置和其他因素的组合可能与另一家保险公司完全不同,并与竞争对手的保险公司转向相同的政策,可能每年储存数百美元。

公司
清洁记录
一个事故
百分比增加
伊利 $ 1,612 2010美元 25%
国营农场* 1,623美元 $ 2,020 24%
农场局 1,742美元 2,325美元 33%
Geico* 2017美元 $ 3,194 58%
美国家庭 2135美元 3,260美元 53%
Auto-Owners 2192美元 2750美元 25%
全国* $ 2,201 3292美元 50%
进步* $ 2,321 3,569美元 54%
金属生物* 2379美元 $ 4,003 68%
旅行者* $ 3,002 3610美元 20%
农民* $ 3,582 5031美元 40%
allstate.* 3,585美元 5,488美元 53%

费率是我们的样本司机与全覆盖政策的年平均。



他们记录的DUI司机汽车保险的平manbetx体育靠谱吗万博正规平台均成本

保险公司通常会对有酒后驾车史的司机收取更高的费用,因为与此类行为相关的事故风险增加。

与无酒后驾车记录的司机相比,有酒后驾车记录的司机平均多支付72%的汽车保险。应用于我们的全国平均水平,这意味着酒后驾车司机每年要多支付1823美元的汽车保险。

在我们的分析中,北卡罗莱纳看到了保险费率的最大相对增加,保费在他的记录中驾驶员达到近300%。反过来,佛罗里达对酒后驾车司机的处罚最少。在我们的样本司机中,它的比率只增加了27%。

在影响范围或醉酒时驾驶历史的司机应该考虑比较来自多个载体的报价。您的记录可能会在保险公司中不同地评估,因此获得几项费率可以帮助您找到节省。

状态
清洁记录
酒后驾车记录
百分比增加
密歇根州 9071美元 $ 27,122 199%
罗德岛 3,589美元 7550美元 110%
北卡罗莱纳 1,506美元 6020美元 300%
夏威夷 $ 1,763 5652美元 221%
康涅狄格州 2753美元 5553美元 102%
路易斯安那州 3546美元 5,183美元 46%
加利福尼亚州 1817美元 5153美元 184%
内华达州 $ 3,061 4897美元 60%
肯塔基州 2907美元 4874美元 68%
德州 $ 2,653 4,565美元 72%
科罗拉多州 $ 3,122 4509美元 45%
新泽西州 2809美元 $ 4,488 60%
显示所有行

费率是我们的样本司机与全覆盖政策的年平均。

有良好信用记录的司机买汽车保险要多少钱?

保险公司认为信用良好的司机风险较低,因此可以在他们的汽车保险政策上获得可观的节省。万博正规平台manbetx体育靠谱吗

我们发现,在我们的样本保险公司中,如果我们的样本司机有良好的信用历史,与信用历史较差的司机相比,他获得的年保费平均折扣为49%。

公司
差的信用
很好的信用
折扣
USAA. 1937美元 997美元 49%
Geico $ 2,386 1,445美元 39%
农业局相互 $ 2,452 1368美元 44%
全国 $ 2,665 1,679美元 37%
国营农场 $ 2,679 953美元 64%
美国家庭 2706美元 1,556美元 43%
Auto-Owners保险 2834美元 1,326美元 53%
伊利 2984美元 1,116美元 63%
进步 3,222美元 $ 1,613 50%
农民 3,567美元 2196美元 38%
allstate. 3853美元 $ 2,275 41%
旅行者 3994美元 1,570美元 61%
显示所有行

费率是我们的样本司机与全覆盖政策的年平均。

国营农场给了我们的样品司机最大的折扣,为优秀的信用,超过一半的报价,而全国有最小的折扣,因此作为我们的样本驱动程序的最昂贵的保险公司,享有最昂贵的信誉。


婚姻状况对平均车险费用有多大影响?万博正规平台manbetx体育靠谱吗

保险公司通常向单身司机收取的车险费用高于已婚人士。已婚司机通常被认为经济更稳定,风险更低,因此收费比单身司机低。

在10最大的美国国家,与已婚司机相比,单一司机倾向于为每年全覆盖汽车保险支付123美元。万博正规平台manbetx体育靠谱吗

年度全覆盖汽车保险报价按婚姻状况

状态
单身的
结婚了
密歇根州 9071美元 9071美元
罗德岛 3,589美元 $ 3,454
路易斯安那州 3546美元 $ 2,968
佛罗里达 3230美元 $ 3,071
科罗拉多州 $ 3,122 N / A.
亚利桑那 $ 3,071 $ 2,776
内华达州 $ 3,061 $ 2,891
肯塔基州 2907美元 $ 2,768
特拉华州 $ 2,883 2828美元
新泽西州 2809美元 2710美元
纽约 2,777美元 $ 2,723
康涅狄格州 2753美元 2626美元
显示所有行

费率是全险保险单每年的平均保险费。

还有什么会影响平均汽车保险费率?

我们讨论了以下因素如何影响您的汽车保险费:

  • 公司
  • 的住所
  • 政策覆盖范围
  • 年龄
  • 车辆类型
  • 事故和信用历史

但还有更多因素会影响你的汽车保险费用:

  1. 驾驶体验
  2. 州内位置
  3. 保险及理赔史
  4. 里程
  5. 折扣

如果你是一个30岁的人,从16岁起就持有了保险,并且取得了驾照,那么你得到的费率可能比另一个30岁的人刚开始开车要便宜。

驾驶体验:年龄影响汽车保险费率,但是你被保险的年数也是如此。

州内位置当前manbetx体育靠谱吗万博正规平台位置每个州对汽车保险的监管不同,导致全险保单的平均价格从略低于1300美元(缅因州)到超过8700美元(密歇根州)不等。但即使是在一个州内,保险公司也认为某些地点(或地区)的风险更高。

如果您住在一个地区,保险公司因其崩溃,天气或犯罪率而导致的风险更高,您可能会比其他地方居住的同等司机更高的速度。

保险及理赔史:如果您维护了持续的汽车保险范围,您的保险公司将更加自信,以便您保护manbetx体育靠谱吗万博正规平台自己,通常会收取较低的费率。同样,如果您在未提交索赔的情况下持有汽车保险政策的历史,那么您将获得比在过去提交索赔的manbetx体育靠谱吗万博正规平台人的更便宜的汇率。

里程:频繁驾驶的汽车不太可能参与崩溃或其他破坏事件。年前里程较低的车辆可能有资格获得略低率。

折扣汽车manbetx体育靠谱吗万博正规平台保险公司为那些采取措施成为更安全的司机或表现出负责任行为的人提供各种折扣。例如,成年人可以参加防御性驾驶课程,而年轻人可以享受良好的学生折扣。


忘记平均值,汽车保险费用是多少?万博正规平台manbetx体育靠谱吗

我们的估计是一个很好的起点,但找到最便宜和最适合你的汽车保险的唯一方法是获得报价和货比三的选择,要么通过你自己的研究,要么通过与代理或经纪人交谈。贵还是便宜取决于你的个人资料是否符合我们讨论过的因素。

保险单的图标

要找到最适合你的汽车保险,你应该:

  • 比较网上商店,或者
  • 与保险代理商或经纪人交谈。

你可以自己在网上购买汽车保险,但一定要跟踪您选择的覆盖范围,并由保险公司提供合理比较。

或者,你可以和保险代理人或保险经纪人谈谈谁可以帮助您找到最佳价格和适合的组合。但是,您应该意识到,该代理商和经纪人在保险公司本身支付的委员会上运作。独立代理为多家保险公司工作,可以在其中比较,而俘虏代理商只为一家保险公司工作。

鉴于保险公司使用的不同评级方法和因素,任何单一保险公司都将最适合所有人。为了更好地了解您的典型汽车保险费,花一些时间与您所选择的方法进行比较公司的报价。

方法

我们收集了50个州和哥伦比亚特区51家保险公司的报价。虽然分析中包括了51家保险公司,但只有在至少5个州都有保险的情况下,保险公司的费率才会包括在我们的公司列表中。

我们的基本司机是一名30岁的男性,他开的是一辆2015年的本田思域EX,报价来自每个州所有可用的邮政编码。根据我们的数据来源象限信息服务(Quadrant Information Services),该司机被描述为没有信用记录,这意味着他相当于一个信用不良的司机。

当我们的司机有全覆盖政策时,我们给他的覆盖范围略高于任何一个州的最低要求。

全覆盖政策

覆盖类型
研究的限制
人身伤害责任 每人5万美元,每次事故10万美元
财产损害责任 25000美元/事故
没有保险/受损的摩托车BI 每人5万美元,每次事故10万美元
全面和碰撞 500美元免赔额
人身伤害的保护 最低,如果国家要求

我们的最低覆盖政策的费率代表了符合任何国家最低要求汽车保险范围的政策的平均成本。万博正规平台manbetx体育靠谱吗

狗万介绍及图片欣赏ValuePenguin的分析使用了来自象限信息服务的保险率数据。这些利率被公开来自保险公司文件,只能用于比较目的 - 您自己的报价可能不同。

编者按:本文的内容仅基于作者的观点和建议。它没有预览,委托或其他任何我们的网络合作伙伴背书。