美国平均信用评分:2021年报告

平均信用评分

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美国的FICO平均分数是711分,VantageScore平均分数是688分。

Fair Isaac Corp.的FICO Score和VantageScore是美国使用最广泛的两个评分模型。这两种型号都在300和850之间,分数越高越好。平均信用评分在不同的人口、年龄和收入水平之间差异很大,下面将对其中一些进行探讨。

美国的平均信用评分是多少?

美国的平均信用评分为711分,创历史新高。这与消费者金融保护局定义的"主要的."

大约五分之一的美国成年人没有信用记录(“信用隐形”)或无法评分。因此,这些个人将难以获得新的信贷额度。

在贷款机构看来,信用评分分为几个方面,这表明向个人发放贷款可能有多大的风险。除了在贷款或信贷审批中发挥作用外,这些分数还可以影响个人的贷款条款。也许其中最重要的术语是利率

一个人的信用评分越高,他们报价的年利率通常就越低。

FICO的信用分数按以下方式划分:

  • 800 ~ 850:异常
  • 740到799:很好
  • 670到739:好
  • 580到669:公平
  • 300到579:非常差

这意味着,711分的平均信用评分处于良好区间。

这是一张平均信用分数的图表

虽然自2005年以来普通信用评分一般有所改善,但在2009年结束的巨大经济衰退周围看到了轻微的逢低。宣布破产或违约的大量人员将导致他们的信用评分导致暴跌,这反过来又会导致预测影响整体平均水平。

按年龄划分的平均信用评分

千禧一代(24岁至39岁)的平均信用评分为680分,而婴儿潮一代(56岁至74岁)的平均信用评分为736分。

平均FICO评分会随着年龄的增长而提高。

平均信用分数与所面临的财务状况一致年轻的几代人.主要的支出和债务通常在千禧一代左右开始累积,比如婚礼以及首次抵押贷款等。尽管他们年龄很大,但千禧一代的平均收入为4322美元信用卡债务

另一个平均信用评分偏低的年龄组是Z一代(18至23岁)。造成这种情况的一个因素是这个年龄段的人获得信贷的机会有限。随着2009年信用卡法案的颁布,18到21岁的人要打开信用卡变得非常困难新的信用卡帐户。因此,许多年轻人并没有开始建立信用档案,直到稍后的生活 - 驾驶平均值下降。

所有年龄段的美国人都有债务。事实上,根据纽约联邦储备银行(Federal Reserve Bank of New York)的数据,在冠状病毒大流行期间,美国家庭债务在2020年第三季度飙升至14.35万亿美元(这是现有的最新数据)。债务在增长,而更多的人仍然没有工作。2020年2月,联邦失业率为3.5%,2020年4月飙升至14.8%。(该比例一直在下降,但2020年12月仍为6.7%。)

这是一张按年龄划分的平均信用分数的图表

按收入计算的平均信用评分

一个人的收入水平越高,其平均信用评分往往越高。

尽管债务收入比它在决定一个人的信用评分方面并没有直接的作用,它有一个间接的作用。当建立个人信用风险模型时,贷方考虑的因素之一是他们的信用利用率——消费者每月使用的总可用信用的百分比。

提高一个人的信用评分在美国,信贷利用率一般应保持在30%以下。一个人的收入越低,他的消费就越依赖信贷。

收入影响信用利用的另一种方式是,最终决定一个人的信用评分信用额度.信用发行人在决定应签发的循环信用金额时,请注意借款人的收入。

一个人的收入越低,他们的信用额度可能就越低。

反过来,通过大幅降低信贷限额,低收入个人更容易消耗掉更大一部分可用资金,从而提高他们的信贷利用率。

下图显示,信用评分中值与收入高度相关。

这是收入的平均信用评分的图表

背景:

  • 低收入:高达该地区收入中位数的50%
  • 适度的收入:超过该地区收入中位数的50%至80%
  • 中等收入:超过该地区收入中位数的80%,高达120%
  • 高收入:超过该地区平均收入的120%

除了能够按时支付月度还款(这可能很困难)之外,收入较低的人获得的信贷较少,这意味着他们的信贷利用率在债务较少的情况下会更高。这又会降低信用评分,进而降低信用可用性。

这是收入信用卡上的平衡图

全美平均信用评分

美国信用评分最低的是南部地区:密西西比州(675)、路易斯安那州(684)和阿拉巴马州(686)。与此同时,明尼苏达州(739分)和威斯康星州(732分)的平均得分在美国各州中最高。

排名
状态
平均信用评分
平均信用卡债务
49 阿拉巴马州 686 5047美元
28 阿拉斯加 714 6617美元
36 亚利桑那州 706 5157美元
44 阿肯色州 690 4791美元
26 加州 716 5120美元
14 科罗拉多州 725 $ 5,541
15 康涅狄格 723 6040美元
33 特拉华州 710 5462美元
30. 哥伦比亚特区 713 5671美元
38 佛罗里达 701 5623美元
46 乔治亚州 689. 5693美元
10 夏威夷 727 5614美元
显示所有行

来源:益百利

这些州的人口至少占总人口的40%次贷

  • 阿拉巴马州
  • 阿肯色州
  • 乔治亚州
  • 肯塔基州
  • 路易斯安那州
  • 密西西比州
  • 内华达
  • 新墨西哥
  • 俄克拉何马州
  • 南卡罗来纳
  • 田纳西州
  • 德州
  • 西维吉尼亚州

指南

如何建立信用记录,提高信用评分

由乔Resendiz一起做

购房者的平均信用评分

50个州和哥伦比亚特区购房者的平均信用评分是731分。

我们使用LendingTree的数据查看了在2020年1月至12月期间申请30年期固定利率贷款的购房者的平均信用评分。

平均信用评分最高的是哥伦比亚特区(754分)和夏威夷(748分),最低的是阿拉巴马州(713分)和密歇根州和新墨西哥州(都是718分)。

排名
状态
平均信用评分
51 阿拉巴马州 713
11 阿拉斯加 738
35 亚利桑那州 726
28 阿肯色州 729
6 加州 741
16 科罗拉多州 734
11 康涅狄格 738
1 哥伦比亚特区 754
8 特拉华州 740
28 佛罗里达 729
39 乔治亚州 723
2 夏威夷 748
显示所有行

资料来源:LendingTree.

来源:

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