最便宜的万博app2.0苹果汽车保险公司(2021年10月)

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如果你不为你的汽车保险货比三家,你可能会错过每年价值数百美元的储蓄。

目前保险吗?
没有垃圾邮件。没有麻烦。没有隐藏的成本。

你知道同一个司机可能被一家保险公司每月收取32美元,而被另一家保险公司每月收取104美元吗?

我们的汽车保险分析——基于全国各地收集的数百万份报价——支持这一观点。继续往下读,找出在这个国家,在你的州和某些类型的司机最便宜的公司。

除了这些数据,我们能给司机们的最好建议就是四处逛逛,寻找他们最好的汽车保险费率。没有一个保险公司对每个司机都是最便宜的,但是我们的研究将为你开始搜索打下良好的基础。

目录


最便宜的汽车保险公司是哪万博app2.0苹果家?

我们的分析发现美国陆军国营农场是美国最实惠的主要保险公司。USAA六个月保单的平均费用为224美元,比全国平均水平低49%。州立农场六个月的保险费用为309美元(比全国平均水平低30%)。

虽然USAA在大型保险公司中很容易成为最便宜的选择,但只有现役军人、退伍军人或他们的家人才有资格申请保险。

在全国覆盖范围较小的保险公司中,农业局保险,六个月保单为251美元,以及伊利售价195美元,是最便宜的。

这些保险公司的知名度与你在全国电视宣传活动中认识的一些公司不一样,但如果你在寻找最便宜的费率,它们可以帮助你节省开支。

三大最便宜的汽车保险公司

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国营农场是美国最大的汽车保险公司,在全manbetx体育靠谱吗万博正规平台国范围内提供保单,费率超过48个州(不包括马萨诸塞州和罗德岛州)和哥伦比亚特区的平均水平。州立农场的最低保险金额为309美元,为manbetx体育靠谱吗万博正规平台期六个月.此外,这家公司拥有庞大的当地代理商网络,这意味着你所在城市可能有一家州立农场代理商可以帮助你制定政策。


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Geico是美国第二大汽车保险公司,业务遍及全美50个manbetx体育靠谱吗万博正规平台州和华盛顿特区Geico的最低保险费为390美元,为期六个月.Geico还拥有汽车保险市场上最好的报价工具之一,所manbetx体育靠谱吗万博正规平台以很容易在网上和比较商店获得即时费率。


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美国陆军实际上是这三家保险公司中最便宜的,和Geico一样,在所有50个州和华盛顿特区都有业务一份六个月保单的最低保险费平均为2manbetx体育靠谱吗万博正规平台23美元,这是迄今为止最低的费率. 我们将USAA列为这三家保险公司中的最后一家,因为只有现役军人、退伍军人及其家属才有资格参保。但作为美国第五大汽车保险公司,它的客户数量几乎与Progressive和Allstate等其他大公司一样多。万博正规平台manbetx体育靠谱吗

在下表中,您可以看到,根据我们为一名30岁的样本司机获得的在线报价,该国13家最大汽车保险公司的平均六个月费率是如何比较的。

点击公司名称阅读我们的完整评论。

排名
公司
六个月率
1 伊利 $195
2 美国陆军 $223
3. 农业局相互 $251
4 国营农场 $309
5 美国家庭 $387
6 Geico $390
7 进步的 $394
8 大都会人寿保险公司 $453
9 全国性的 $466
10 车主保险 513美元
11 农民 $553
12 旅行者 623美元
13 全州 625美元

标有星号的保险公司至少在20个州提供报价。

继续读下去,看看我们为特定的驾驶员档案和州提供的最便宜的保险公司的建议。

我们如何确定最便宜的保险公司当前位置我们收集了每个州数百个邮政编码(或更多)的51家保险公司的报价。主要保险公司用星号标出,主要保险公司被定义为在至少20个州提供报价的公司。

报价为一个样本司机和政策描述在我们方法论

最便宜的保险公司的费率如何根据你的司机情况而变化

各种因素都会影响您的汽车保险费率,包括您的位置、年龄、驾驶历史、车辆、财务状况,也许最重要的是,您选择的保险范围。我们上面的费率是针对一名30岁的驾驶员样本,该驾驶员具有干净的驾驶记录。

下面,我们展示了当我们改变样本司机的年龄、驾驶记录和保险范围时,五大保险公司收取的费用。

除非另有说明,所有的费率都是六个月的全额保险,而不是最低保险。

对比30岁和18岁司机比率的柱状图
对比30岁和18岁司机比率的柱状图

如你所见:

  • 非常年轻的驾驶人和有事故史的驾驶人比年长的驾驶人和无犯罪记录的驾驶人收取的费用要高得多。
  • 那些选择最低保险的人可以节省相当多的保险费,尽管他们有在发生重大事故时不能得到全部保险的风险。

各州最便宜的保险公司


汽车保险的价格在各州之间差异很大。一家公司在犹他州可能很贵,但在纽约却很便宜。虽然国营农场没有被列为我们最便宜的汽车保险公司,这是万博app2.0苹果最便宜的最便宜的、可广泛使用的保险公司,这意味着它在40多个州运营,并且没有资格要求。

美国陆军在任何一个州,这通常是最便宜的选择,但它的资格要求有限制性。如果你符合条件,你应该得到USAA的报价,因为它在全国都是可用的。

在一些州,当地的小公司或附属公司甚至可以给你提供最优惠的价格。例如,肯塔基州、路易斯安那州、北卡罗来纳州和弗吉尼亚州平均最便宜的保险公司是他们的农业局附属公司。

在这里,我们根据我们的研究,列出了各州最便宜的保险公司——平均而言。点击你所在的州,查看对你所在地区最便宜汽车保险的深入分析。

状态
最便宜的公司
阿拉巴马州 国营农场
阿拉斯加州 国营农场
亚利桑那州 Geico
阿肯色州 国营农场
加州 Geico
科罗拉多州 国营农场
康涅狄格州 旅行者
特拉华州 国营农场
佛罗里达 Geico
乔治亚州 国营农场
夏威夷 Geico
爱达荷州 国营农场
显示所有行

你最便宜的汽车保险公司是万博app2.0苹果哪家?

我们确定了费率最便宜的汽车保险公司,manbetx体育靠谱吗万博正规平台但取决于各种因素——地点、驾驶历史、财务状况等——某些保险公司可能会比其他保险公司对某些类型的司机更便宜。

这些是我们对平均最便宜公司的建议,如果您只是想得到最低的价格,这些建议将指导您。

购物者寻找最佳平衡的负担能力,强大的客户服务和功能,可以阅读我们的建议最佳汽车保manbetx体育靠谱吗万博正规平台险公司

万博app2.0苹果总体而言,最便宜的汽车保险公司:伊利

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考虑到USAA有资格限制,而且当你增加更多保险时,农场局保险的费用不成比例地昂贵,我们将伊利列为最便宜的保险公司。考虑到它强大的客户服务声誉,它的启动是可靠的。伊利的主要缺点是,它只在12个州和华盛顿特区提供

无论您是在寻找一份只满足您的州要求的汽车保险政策,还是更广泛的全覆盖政策,对于我们的样本司机来说,Erie是最实惠的非usaa选择之一。


最低保险费率的公司

排名
公司
六个月率
1 伊利 $195
2 美国陆军 $224
3. 农业局保险 $251
4 国营农场 $309
5 Auto-Owners保险公司 513美元

最便宜的全覆盖保险公司

排名
公司
六个月率
1 美国陆军 644美元
2 伊利 $806
3. 国营农场 $812
4 农业局保险 871美元
5 美国家庭 $1,067

全险包括碰撞险和综合险,保护你的车免受损坏,而不仅仅是伤害或伤害其他司机的法律责任。

Erie在保单选择方面也获得了高分:它提供宠物保险、免费事故免赔、免费免赔额和路边援助,为客户提供了即使是最大的保险公司也找不到的一定程度的灵活性。

伊利的客户谁符合其利率锁定计划,可以避免保费上涨,这可能导致利率在未来几年缓慢上升。这是一个独特的项目,客户不会看到他们的价格上涨,除了三个原因:你搬到不同的地区或改变你的车停在哪里,增加或删除某人从你的政策或增加或删除一辆车。

此外,尽管Erie的规模较小,但它提供的服务是相同的折扣种类大型国家保险公司提供的服务,包括多份保单的保费减免,配备防抱死制动或防盗设备的车辆,以及为年轻和高级驾驶人节省的费用。

伊利最大的缺点是,它仅在以下领域可用:

  • 哥伦比亚特区
  • 伊利诺斯州
  • 印第安纳州
  • 肯塔基州
  • 马里兰
  • 纽约
  • 北卡罗莱纳
  • 俄亥俄州
  • 宾夕法尼亚
  • 田纳西州
  • 维吉尼亚州
  • 西维吉尼亚州
  • 威斯康辛州

如果您不符合USAA的资格,并且您所在州没有提供这些较小的保险公司,我们建议您国营农场作为最便宜的整体保险公司和一个伟大的地方开始您的比较购物。

事故后最便宜的汽车manbetx体育靠谱吗万博正规平台保险公司:国营农场

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我们发现,与我们调查的许多汽车保险公司相比,State Farm在司机最近发生故障事故后提高汽车保险费率的幅度最小。万博正规平台manbetx体育靠谱吗State Farm在事故发生后的平均费率上升了24%,从812美元上升到1010美元,是我们看到的所有公司中增幅最小的。平均而言,保险公司将费率提高了42%。


6个月全险保单发生事故后,保险费率如何提高

排名
公司
清洁记录
一次事故
加息
1 伊利 $1,612 2010美元 25%
2 国营农场 $1,623 2020美元 24%
3. 农业局 $1,742 $2,325 33%
4 Geico 2017美元 3194美元 58%
5 美国家庭 2135美元 $3,260 53%
6 车主 2192美元 $2,750 25%
7 全国性的 $2,201 3292美元 50%
8 进步的 $2,321 $3,569 54%
9 大都会人寿保险公司 2379美元 $4,003 68%
10 旅行者 $3,002 3610美元 20%
11 农民 $3,582 $5,031 40%
12 全州 $3,585 $5,488 53%
显示所有行

本表中的费率适用于全险保单,包括综合险和碰撞险。这是为了说明如果您购买的不仅仅是州强制责任保险,费率可能会发生怎样的变化。

尽管伊利在事故发生后提高了25%的保险费率,这是比国营农场更大的惩罚,但对于有过失事故记录的司机来说,伊利仍然是最便宜的保险公司。但汽车保险费率变化很大,而国营农场对司机处罚最少的事实表明,对于有事故史的购物者来说,这是一个寻找廉价保险的良好起点。

State Farm的其他优势还包括它在客户服务和索赔处理方面的积极评分。

  • 我们对现有客户的调查显示,大多数客户对国营农场对待他们的方式感到满意。
  • 73%的受访者表示,他们对保险公司最近的索赔流程非常满意。

万博app2.0苹果最便宜的军人汽车保险公司:美国陆军

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如果你是服役人员、退伍军人或其家庭成员,那么你就有资格申请美国汽车保险局的汽车保险。如果是这样的话,我们发现USAA,而不是伊利,是全国平均最便宜的保险公司。万博正规平台manbetx体育靠谱吗


事实上,USAA是最便宜的公司。虽然六个月保单的最低保险平均成本仅比农业局保险高27美元,但农业局保单通常需要缴纳会费,每年的会费从20美元到50美元不等。

保险人
平均六个月利率
美国陆军 $224
农业局保险 $251
所有保险公司的平均数 $449

USAA的突出之处不仅仅在于它的可承受性:它还拥有业内最好的客户服务声誉之一。根据我们对现有保险客户的调查,62%的受访者认为其客户服务优秀,78%的受访者对其最近的索赔极为满意。这两个数字都超过了调查中所有符合条件的保险公司。

欲了解更多信息,请阅读USAA保险公司的保险产品

万博app2.0苹果低里程司机最便宜的汽车保险:Metromile

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如果你发现自己远离方向盘的次数比没有更多,一家按英里付费的汽车保险公司,如万博正规平台manbetx体育靠谱吗Metromile也许是最好的伙伴。

Metromile是美国最早根据司机开车次数来确定保费的公司之一。在Metromile购物时,开车多少次算过度?一般来说,要想让Metromile成为一笔不错的交易,司机每年的行驶里程应该少于7500英里。

Metromile最大的缺点是它只在八个州上市:亚利桑那州、加利福尼亚州、伊利诺伊州、新泽西州、俄勒冈州、宾夕法尼亚州、弗吉尼亚州和华盛顿州。

万博app2.0苹果信用记录不佳者最便宜的汽车保险:Geico

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总的来说,对于信用评分较低的司机来说,Geico是最便宜的汽车保manbetx体育靠谱吗万博正规平台险公司,平均为1193美元。

我们的分析发现,当一个相同的司机的信用评分很差而不是很好的时候,他在Geico只多付了39%。这是我们抽样保险公司中第三低的百分比增长。


公司
信用差
很好的信用
折扣
美国陆军 968美元 $498 -49%
Geico 1193美元 722美元 -39%
农业局 1226美元 $684 -44%
全国性的 1333美元 840美元 -37%
国营农场 1340美元 $477 -64%
美国家庭 1353美元 $778 -43%
车主 $1,417 $663 -53%
伊利 1492美元 $558 -63%
进步的 $1,611 $806 -50%
农民 $1,783 $1,098 -38%
全州 $1,926 1138美元 -41%
旅行者 $1,997 $785 -61%

费率适用于我们指定的样品驾驶员购买全险保单。

平均而言,我们的样本保险公司收取104%以上的费率,如果一个司机的信用不良,而不是优秀的信用,因此改善您的信用信用评分是在你的保险政策上获得一大笔储蓄的好方法。

一般来说,你应该采取两个关键步骤为你找到最便宜的汽车保险。万博app2.0苹果

  1. 确保您购买的是适当级别的汽车保险。
  2. 购买多家保险公司之间的报价,包括我们的顶级建议。购物时,一定要充分利用所有的折扣。

迈出第一步——知道你需要多少汽车保险——对找到适当便宜的汽车保险很重要,因为:

  • 你不想为不必要的保险支付过高的费用。
  • 但您确实希望购买足够的保险,以满足法律要求并适当覆盖您的风险。
  • 最后,你必须定义适当的保险范围,以便在保险公司之间进行公平的价格比较。

确定你需要多少汽车保险归结为了解你当前的经manbetx体育靠谱吗万博正规平台济状况,不同类型的保险如何协同工作,以及你所在州的要求。

下表简要总结了汽车保险的种类,你是否需要它们,你应该有多少。万博正规平台manbetx体育靠谱吗

保险种类
你需要它吗?
我们建议投保多少险别?
人身伤害责任 除佛罗里达外,所有州都要求 接近您的净资产的每次事故限额
财产损失责任 每个州都需要 接近您的净资产的每次事故限额
没有保险/保险额不足的司机报道 只有22个州要求 如果您没有人身伤害保护和碰撞保险,则每次事故限额接近您的净值
碰撞和全面 如果你租车或贷款购买,你的贷款人可能会要求你这样做。否则,州法律就不要求了 根据经验,只有当你的车价值超过2000美元时才推荐
人身伤害保护(PIP)或医疗保险 仅在14个州需要 如果您没有医疗保险或您的医疗保险不包括与汽车相关的伤害,我们建议您购买价格合理的PIP

你应该购买多少保险限制将取决于你的经济状况例如,高净值个人应获得接近其净值的责任限额,这可能会超过国家规定的最低限额。

阅读更多关于你需要多少保险汽车保险单的每一部分。

现在,你已经确定了你需要多少汽车保险,货比三家,并应用所有可能的折扣

一旦你知道该买多少保险,就该比较汽车保险公司.即使你选择两个不同的保险公司提供完全相同的保险水平,根据计算费率的方法,一家公司可能会比另一家公司便宜得多。

使用在线报价工具比较保险报价比以往任何时候都要容易。但你可能需要和保险代理人谈谈,以确保你得到最准确的报价

通过与代理商交谈,您可以了解您是否有资格享受在线报价工具流程中可能不适用的折扣。汽车保险折扣一般分为四类:

  • 司机安全折扣:有安全驾驶史或参加防御性驾驶课程的司机收费更低。
  • 司机身份的折扣:折扣的生活方式元素,保险公司以更低的费率回报。这些措施可以从激励措施(如学生获得好成绩可以节省开支)到你无法控制的因素(如为特定年龄的学生提供老年折扣)。
  • 政策优惠:从特定保险公司购买更多产品或保险所提供的储蓄。这种类型最常见的折扣是房屋和汽车捆绑,在这种情况下,你可以从同一家公司购买房屋和汽车保险中获得大量储蓄。万博正规平台manbetx体育靠谱吗
  • 车辆折扣当前位置如果你的车有提高安全性的特点,例如防盗技术,你就有资格享受折扣。

很有可能你为你的保险单付了过多的钱

狗万介绍及图片欣赏ValuePenguin分析了全国范围内的保险费率,发现寻找州强制保险单(要求的最低保险范围)的司机平均每年多付330美元。从全国范围推断,这意味着美国人每年为汽车保险多付了近370亿美元

我们的合作伙伴QuoteWizard可帮助您在几分钟内获得最佳交易。

现在比较报价

保险单的图标

一旦你知道你需要多少保险,找到便宜汽车保险的最好方法就是比较多家公司的报价。

这可以在线完成,因为大多数公司都有报价工具,可以用来获取汽车保险费率。此外,如果你在寻找汽车保险时更愿意和一个真实的人一起工作,你可以找一个可以帮助你的独立保险代理人比较利率从多个公司。

年轻的司机对他们的保险公司更忠诚,但对他们目前的服务最不满意

ValuePenguin的消费者调查显示,尽管年轻司机对自己的保险体验感到不满,但他们对保险公司的忠诚度最高。调查结果表明,年轻司机可能并不总是意识到保险公司之间购物的财务优势,如果投保人意识到其他地方可能有更便宜的费率,这一事实最终可能会伤害保险公司。狗万介绍及图片欣赏

尽管Z一代司机被发现是所有年龄段中对保险公司最不满意的,但他们也是对保险公司最忠诚的年龄组:79%的Z一代司机表示对保险公司忠诚,而婴儿潮一代的这一比例仅为66%。尽管Z世代的忠诚度很高,但他们也是最喜欢存钱的年龄段:如果他们知道可以省下100美元,他们最可能花时间寻找一笔交易。

查询
Z代
千禧一代
X代
婴儿潮一代
沉默的一代
与现有供应商的愉快关系将使他们无法比较汽车保险报价万博正规平台manbetx体育靠谱吗 51% 59% 67% 69% 70%
每年花一个小时比较报价,节省100美元 70% 70% 62% 46% 52%
对他们的保险供应商感到忠诚 79% 72% 74% 66% 63%

事实上,所有寻求更便宜汽车保险的年龄组都可以从比较报价中获益。如果每年能节省25-200美元,70%的司机愿意更换保险公司。在我们的分析中,我们第二便宜的保险公司(国营农场)和我们最便宜的保险公司(伊利)之间的差异每年超过200美元,这表明即使在两个价格相对低廉的保险公司之间切换,也能带来巨大的节约。

方法:我们如何获得信息

我们收集了美国51家保险公司数千个邮政编码的报价。我们的样本司机是一名30岁的单身男子,驾驶一辆2015年产的本田思域EX,驾驶记录清白。唯一改变的参数是他在美国居住的邮政编码。这些比率是针对这个特定的驱动配置文件的,结果可能会有所不同。我们选择的覆盖范围比州最低要求多了一点:

覆盖类型
研究范围
身体的责任 每人5万美元,每次事故10万美元
财产损失 25000美元/事故
未投保/未投保驾驶人BI 每人5万美元,每次事故10万美元
综合与碰撞 500美元的免赔额
人身伤害的保护 州要求最低

狗万介绍及图片欣赏valuepinguin的分析使用了象限信息服务公司(Quadrant Information Services)的保险费率数据。这些费率来自保险公司的备案文件,应该仅用于比较目的——你自己的报价可能会有所不同。

狗万介绍及图片欣赏ValuePenguin通过计算以下两者之间的差额,计算出司机在汽车保险上的平均多付金额:

  • 每个州所有样本保险公司的最低保险单平均成本
  • 该州最便宜的抽样保险公司的平均成本

然后,对所有50个州和华盛顿特区的数据进行平均,得出全国平均值。这一平均数乘以联邦公路管理局最新公布的全国注册汽车数量,得出司机多付保险费的总额。