最便宜(最好)的全险汽车保险

最便宜(最好)的全险汽车保险

全覆盖的汽车保险比只包括责任保险的保单更贵。但是你仍然可以在合适的保险公司找到省钱的方法。

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它是免费的,简单的和安全的。

一份全覆盖的汽车保险保单的平均费用是每年2399美元或每月200美元。这是仅满足州最低车险要求的车险保单平均价格的两倍多。国营农场我们选择的是全国最便宜、最普遍的全覆盖政策吗,平均每年$1 738或每月$145。

然而,全险保单的价格因州和保险公司而异,我们分析了每个州主要保险公司的费率,得出了平均最低的排名。因为最便宜的公司不一定是最好的,所以我们为全国最好的全覆盖汽车保险公司提供建议。

最终,没有一家保险公司会为每个人提供最实惠的全覆盖报价,所以最好以我们的分析为起点,在你附近寻找便宜的全覆盖汽车保险。万博正规平台manbetx体育靠谱吗

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最便宜的全覆盖汽车保险公司

我们的分析发现国营农场是该国最便宜的全覆盖保险公司,平均年费为1728美元,或每月145美元。

然而,根据你的地理位置和资格状况,还有很多便宜的选择:

  • 每月109元,USAA保险公司是所有抽样保险公司中最便宜的全保选择。但你必须是现役或退休军人或家庭成员才能获得资格。
  • 平均而言,伊利保险也比州立农场便宜,每月127美元。但它只在东北部和中西部的12个州开放。
  • 最后,如果一个农业委员会你所在州的附属公司正在提供汽车保险,一份全覆盖保单的平均费用与州立农场大致相同:每月148美元。
最便宜的全覆盖汽车保险

找到您所在地区最便宜的全覆盖报价

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在保费较高的情况下,全覆盖汽车保险比责任保险提供更多的保障。责任险只包括对其他司机的损害。全险比较贵,因为它包括责任险再加上碰撞及综合保险在大多数类型的事故中,它可以保护你的汽车免受损坏。如果你有汽车贷款或租赁,你的贷款人通常会要求全额保险。

保险公司
编辑评分
每月的成本
USAA保险公司
109美元
伊利
127美元
国营农场
145美元
农业委员会
148美元
美国家庭
170美元
显示所有行

*只有现役和退役军人及其家属才有资格享受USAA政策。

你是怎么找到最便宜的公司的?

为了帮助您找到最便宜的全覆盖汽车保险,我们的专家编译manbetx体育靠谱吗万博正规平台汽车保险的费率横跨51家公司,分布在每个州数百个邮政编码区。所有报价均为全覆盖政策,包括责任、未投保/未投保司机、碰撞和综合保险。我们把保险公司的范围缩小到至少五个州的保险公司,让你有最好的机会找到一家离你很近的公司。

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按州算,汽车全险多少钱?

manbetx体育靠谱吗万博正规平台汽车保险是由各州监管的,根据你居住的地方不同,费率可能相差数百美元。平均而言,全险保单每月的费用几乎是普通保单的三倍最低保险政策

状态
完全覆盖
仅责任
阿拉巴马州 173美元 61美元
阿拉斯加 125美元 $40
亚利桑那州 225美元 82美元
阿肯色州 184美元 56美元
加州 $150 48美元
显示所有行

一些州的最低覆盖政策和全面覆盖政策之间的成本差距比其他州更大。南达科他州,怀俄明州和爱荷华州当你购买全额保险而不是最低保险时,价格涨幅最大,而佛罗里达,密歇根和特拉华州有最小的百分比跳跃。

最好的汽车保险公司的全面覆盖

如果你正在决定与哪家汽车保险公司合作,你应该总是设法找到一个好的价格。但如果你想要的不仅仅是省钱,你应该把其他因素纳入你的决定中,比如客户服务和保险功能。

下面我们重点介绍一下我们的观点最佳汽车保险公司基于价格、客户服务和覆盖范围的全面覆盖。

最佳广泛提供的全覆盖汽车保险:Geico

在全国几乎所有司机都可以使用的保险公司中,国营农场和Geico是最便宜的。虽然Geico对于我们的样本驱动程序来说平均比国营农场更贵,但这并不意味着它对您来说会更贵;保险公司使用广泛的因素来确定费率,您的报价可能与您的邻居的非常不同。

除了价格实惠,Geico还拥有可靠的客户服务声誉,客户投诉率低,J.D. Power索赔满意率高。

可承受的价格和强大的客户体验相结合,使Geico成为一个伟大的——而且广泛可及的——全覆盖购物者的选择。

最佳本地全覆盖车险:伊利

伊利是两个世界中最好的:它有一些最便宜的全覆盖率在美国,它有一个很好的客户服务声誉。问题是伊利只在12个州开放,大部分在中西部和东海岸。

按州划分的Erie可用性:

  • 伊利诺斯州
  • 印第安纳州
  • 肯塔基州
  • 马里兰
  • 纽约
  • 北卡罗莱纳
  • 俄亥俄州
  • 宾夕法尼亚
  • 田纳西州
  • 维吉尼亚州
  • 华盛顿特区
  • 西维吉尼亚州
  • 威斯康辛州

适合军人家庭的最佳全覆盖汽车保险:USAA保险公司

USAA被广泛认为是美国最好的汽车保险公司之一。我们的费率分析发现,它有最便宜的全覆盖政策,我们的研究表明,它的一些投诉率是全国最低的。第三方研究支持了我们的分析,J.D. Power的汽车索赔满意度研究将USAA评为客户满意度最高的公司。

什么是全覆盖政策,它值得吗?

考虑到全险保单的平均费用是普通保单的三倍,你会想确保额外的费用是值得的。

全覆盖汽车保险通常(但不总是)被定义为在你所在州要求的最低保险范围(如责任保险)上增加全面和碰撞保险的保险。

碰撞和全面覆盖保护你的车而责任保险则保护其他司机的车辆,就像责任保险一样。

有时,全覆盖政策也可能包括未投保或投保不足的司机保险和人身伤害保护。然而,完全保险的确切定义并不重要:重要的是你为自己购买了正确的保险。

根据经验,全覆盖政策与综合和碰撞保险如果你的汽车目前的价值超过了你的年度保费加免赔额的增加,就值得购买。

什么是全面覆盖政策?

没有固定的定义,但是对全覆盖策略最常见的理解是包括全面和碰撞保险。这些保险是可选的,因为各州并不要求它们成为汽车保险政策的一部分。万博正规平台manbetx体育靠谱吗如果你有汽车贷款或租赁,可能需要它们。

综合保险

综合保险包括所谓的天灾造成的车辆损坏,比如暴风雨损坏,或者与驾驶无关的损坏。这包括但不限于:

  • 天气造成的损失,包括冰雹或倒下的树木
  • 破坏或盗窃
  • 与路上的动物相撞

碰撞保险

碰撞保险包括车辆与其他车辆或固定结构(如围栏、邮箱或电线杆)发生碰撞后的损失。这可能包括:

  • 与另一辆车相撞
  • 撞击静止物体
  • 打了就跑的

碰撞保险和综合保险都有免赔额。免赔额是当你提出索赔时,保险公司从你的索赔支票中扣除的金额。举个简单的例子,如果你的车报废了,你的免赔额是1000美元,你的保险公司会给你4000美元来支付更换的费用。剩下的1000美元你得自付。

全险保单还包括哪些其他险种?

有时,当保险人使用“全险”一词时,它可能指的是具有全套可用保险的保单。除了责任险、综合险和碰撞险之外,这可能包括:

  • 无保险驾驶人保险:如果另一名司机在事故中有过错,而该司机没有汽车保险,则为你的身体伤害和财产损失提供赔偿。在某些州可能需要这种保险。
  • 保额不足司机报道:在事故中,有过错的司机确实有汽车保险,但他们的保险限额不够高,不足以支付你的费用。
  • 人身伤害保护:赔偿你在事故中所受伤害的费用,无论事故原因是什么。在“无错误”状态下可能需要它。

一份全覆盖的保单值得吗?

因为全面和碰撞保护你的车的价值,如果你的车仍然有足够的价值来保证索赔,这是值得买一个全面的保险政策。一个好的经验法则是:当你的车的当前价值超过加全险加免赔额的成本时,全险是值得的

以Erie全覆盖政策的平均成本为例,这里有一个全覆盖值成本的例子:

最低保险额的年平均保费
451美元
全险年平均保费 1521美元
增加全覆盖的成本 1070美元
碰撞/综合扣除[B] $500
【答案】[C] $5,000
汽车现值减去保险费加上免赔额[C-(A+B)] $3,430

在这个例子中,汽车的价值超过了你的年度保险费和免赔额的总和。你的保险公司会赔偿你超过3400美元。另一方面,这里有一个完全覆盖的成本不值的例子:

最低保险额的年平均保费
451美元
全险年平均保费 1521美元
增加全覆盖的成本 1070美元
碰撞/综合扣除[B] $500
【答案】[C] $1,000
汽车现值减去保险费加上免赔额[C-(A+B)] - 570美元

在第二个例子中,你有更有价值的汽车.增加全险和相关免赔额的费用意味着索赔所代表的价值是负的。在这种情况下,您不能从全覆盖保险中得到任何好处。

许多因素都可能影响这些变量,例如:

  • 为你的汽车增加全险的成本可能会更便宜或更贵。
  • 你可以改变你的免赔额,这将影响你的保险价格和索赔的价值。
  • 你的汽车的价值可能与这些例子有很大的不同,尽管它的价值每年都会下降。

如何获得便宜的全额保险

在短期内,有两种方法可以获得更便宜的全覆盖汽车保险:四处逛逛和减少覆盖范围。

货比三家让你看到不同的保险公司对你的评价是否不同,有可能以更低的价格获得相同的保险。

减少覆盖率会降低你的费率,以换取保险公司减少对你的保护,但这种取舍可能是值得的;这取决于你的个人情况和对风险的容忍度。

如何购买全覆盖保险

四处购物的目的是以更低的价格找到同等的保险保障。在与不同保险公司比较保单时,您应确保:

  • 您选择一致的责任限额。如果您在保险公司购物,并选择每人25000美元的人身伤害责任、每起事故50000美元的人身伤害责任和每起事故25000美元的财产损失责任,则您应在比较保险公司中选择相同的金额。
  • 您选择综合保险和碰撞保险相同的免赔额.增加你的免赔额会降低你的保险成本,反之亦然。
  • 您可以为所有其他险种选择相同的险种,例如未投保/未投保的司机险种,人身伤害保护等.额外的保护需要更多的钱。

如果你遵循这些步骤,你会发现不同的保险公司为相同的保险提供不同的价格。你的邻居最好、最便宜的汽车万博app2.0苹果保险公司可能和你的不一样。

如何减少你的保险范围可以降低你的保险费

你也可以通过减少承保范围来降低保费。例如:

  • 您可以跳过综合保险和碰撞保险.在这种情况下,您将不再有一个完整的保险政策。但如果你有一辆低价值的车,省下的钱是值得的。
  • 你可以增加你的免赔额.如果你增加你的免赔额,你将降低你的保险公司将支付你的索赔金额。作为交换,你将支付较低的保险费。
  • 你可以降低责任和其他保险的限额.如果你降低了责任限额,你就减少了保险公司提供的保障。然而,你应该意识到,如果事故是你的过错造成的,你将自己置于风险之中,因为你无法使用你的保险来支付他人的身体伤害或财产损失的全部费用。

但是,请记住,降低保险范围是有风险的。虽然有时放弃提供不必要保护的额外保险可能是有意义的,但在发生昂贵的事故后,你也可能会面临保险不足的风险。

增加你的免赔额会增加你在索赔时的自付费用,所以在事故发生后你有可能从你的储蓄中支付更多的钱。如果你的保险不足以覆盖重大事故,降低责任限额可能会让你面临意外成本。


拥有综合保险的驾驶员比例:按州划分

大多数司机都有综合保险,但有这种保险的司机的比例可能因州而异。如果你在天气恶劣或犯罪率高的地方,在你的政策中包括综合保险可能特别重要,因为它可以保护你的车辆免受诸如自然灾害或盗窃等越野危险。

以下五个州拥有综合保险的驾驶员比例最大:

状态
综合保险司机比例
新汉普郡 93%
麻萨诸塞州 91%
康涅狄格 87%
佛罗里达 84%
伊利诺斯州 84%

在像新罕布什尔州这样的州,汽车保险是不被要求的,那些自愿购买保单的人可能更有可能购买所有可用的保险,因此包括综合保险。

以下五个州拥有综合保险的司机比例最低:

状态
综合保险司机比例
新墨西哥州 62%
怀俄明州 65%
蒙大拿 65%
俄克拉何马州 67%
阿肯色州 68%

考虑到这些州位于内陆,它们通常不会被认为是飓风或地震袭击的自然灾害州。但这并不意味着综合保险对拥有高价值车辆的高风险车主来说不是一个好的投资。俄克拉何马州龙卷风的发生率极高,阿肯色州面临着包括强风暴在内的恶劣天气的风险,新墨西哥州、怀俄明州和蒙大拿州也面临着野火的风险。

所有这些风险都包含在综合保险中,想要保护一辆有价值的汽车免受这些危险的消费者应该考虑覆盖范围。

上面没有提到的飓风风险(和其他自然灾害)最显著的几个州是加利福尼亚州、德克萨斯州和路易斯安那州。事实上,尽管在拥有综合保险的司机比例方面,这些州并没有排在倒数五名,但与美国其他州相比,这些州的司机比例低得惊人。

  • 在加州,73%的司机拥有综合保险,在50个州和华盛顿特区中排名第35位
  • 72%的路易斯安那州居民购买了综合保险,排名第37位。
  • 德州人持有综合保险的比例为71%,在全国排名第39位。

尽管这些州有无数的风险——飓风、洪水、雷暴、火灾——许多司机选择跳过综合保险。如果你有一辆贵重的汽车,并且处于自然灾害的危险区域,考虑综合保险来保护你的汽车免受损坏的风险。

下面是50个州和华盛顿特区的综合保险司机比例。

等级
状态
综合保险司机比例
1 新汉普郡 93.3%
2 麻萨诸塞州 90.7%
3. 康涅狄格 87.4%
4 佛罗里达 84.2%
5 伊利诺斯州 84.2%
显示所有行

全险汽车保险包括什么?

全覆盖政策通常包括你所在州的最低要求,加上碰撞和全面覆盖。他们还可能包括未投保/未投保的司机和一些州的人身伤害保护。但是,完全保险的定义因保险公司而异。检查你所在州的需求和你的报价,确保你的报价符合你的要求。

我需要一辆融资的车的全险吗?

是的,如果你有汽车贷款,大多数贷款机构要求你有一份全面保险单,包括碰撞险和综合险。一旦你还清了贷款,你就可以自由决定是否还需要全面保险。

全险可以代替你的车吗?

如果你造成了一场事故,你的碰撞保险应该包括你的汽车的全部修理费,或者如果它完全损坏了,赔付当前价值。如果另一名司机在事故中损坏了你的车,另一名司机的责任险将支付修理费用。

全险汽车保险的平均费用是多少?

全覆盖的汽车保险费用平均为每年2399美元,或每月200美元。但一些司机可以从像State Farm这样的公司找到每月145美元的便宜价格。

方法

我们收集了来自50个州和华盛顿特区51家保险公司的报价。我们的基本司机是一名30岁的男性,他开的是一辆2015年的本田思域EX,报价来自每个州所有可用的邮政编码。根据我们的数据来源象限信息服务(Quadrant Information Services),该司机被描述为没有信用记录,这相当于一个信用不良的司机。

对于全覆盖政策,我们给他的覆盖范围略高于任何一个州的最低要求。我们还包括未投保和未投保的机动车人身伤害保险。综合保险和碰撞保险各有500美元的免赔额。

样本全覆盖政策:

覆盖类型
研究的限制
人身伤害责任 每人5万,每次事故10万
财产损失责任 25000美元/事故
没有保险/保险额不足的司机责任 每人5万,每次事故10万
全面和碰撞 500美元的免赔额
人身伤害的保护 州要求最低

我们的最低保险费率代表仅满足州最低汽车保险要求的保单的平均成本。万博正规平台manbetx体育靠谱吗

根据美国国家保险委员会汽车保险数据库报告(National Association of insurance commissioner Auto insurance Database Report)的数据,各州投保综合保险的司机所占比例进行了计算。万博正规平台manbetx体育靠谱吗综合保险的总书面风险敞口除以书面责任风险敞口。

狗万介绍及图片欣赏valuepinguin的分析使用了象限信息服务公司(Quadrant Information Services)的保险费率数据。这些费率来自保险公司的备案文件,应该仅用于比较目的——你自己的报价可能会有所不同。

编者按:本文的内容仅基于作者的观点和建议。它没有预览,委托或其他任何我们的网络合作伙伴背书。