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最佳房主保险公司2021年

最佳房主保险公司2021年

有效的业主保险保护您的财产和安心。为了帮助你做出选择,我们列出了几家我们认为最好的保险公司。

电话上的比较购物

在你所在地区找到便宜的房主保险报价

目前保险?
它是免费、简单和安全的。

没有一家家庭保险公司是最适合每个人的。不同的保险公司提供不同的保险选择和费率,以满足您作为房主的独特需求和挑战。我们已经开发了适合各种客户概况的公司的家庭保险审查,无论你是寻找便宜的价格还是伟大的客户服务。

最实惠的价格:在全国范围内

如果你想从一家信誉良好的大公司寻找低业主保险费率的公司,请考虑这一点。
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保险公司的细节

  • AM最佳财务实力评级:因子公司而异,但最常见的等级是A+(高级)
  • J.D. Power排名:23家家庭保险公司15日
  • 独特的折扣:家居装修贷款

查看我们对全国保险公司的全面回顾

对于想要在不牺牲质量的情况下降低房屋保险成本的房主来说,全国性是最佳选择。全国范围内的低利率和全国覆盖率使全国各地的房主能够获得负担得起的覆盖率。它为包括亚利桑那州、宾夕法尼亚州和内布拉斯加州在内的几个州的房主提供最好的保险费。

除了提供较低的起始费率,全国保险公司还提供一套标准的折扣和政策调整,可以帮助你降低房主的保险费。

降低你的保险费

和许多保险公司一样,如果你选择更高的免赔额,全国保险公司会为你的保费提供折扣。把你的房屋保险单和汽车保险捆绑在一起可以为你节省更多。你也可以通过采取措施减少风险而获得折扣,比如翻修家里的管道、供暖、制冷或电气系统。


最佳客户服务:国家金融

如果你正在寻找一个有着行业领先的评级和评论的公司。
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保险公司的细节

  • AM最佳财务实力评级:A+(高级)
  • J.D. Power排名:23家家庭保险公司中的第一个
  • 独特的价值:包括安全设施的房屋有很多折扣

查看我们对国家财务的完整审查

我们发现Country Financial是任何优先考虑优质服务的房主的最佳保险公司选择。该公司凭借其强大的客户满意度被J.D.Power评为顶级保险公司。在可能的1000分中,Country Financial获得了855分。它还获得了AM Best的a+财务实力评级,这表明AM Best认为保险公司具有“卓越”的理赔能力。

国家财务为客户提供许多折扣,以帮助抵消保险费用。这些包括:

  • 多政策,这允许客户提供多个策略以获得折扣。
  • 布线年龄,这减少了具有更新电气布线的客户的速率。
  • 安全热折扣对于那些家中没有危险的热源(比如燃木火炉)的客户来说。
  • 报警的折扣,适用于房屋拥有某些火灾和防盗设备的客户。
  • 居住年龄折扣,为带更新的家的客户。
  • 新屋顶折扣对于那些在过去十年里更换过屋顶的客户来说。
  • 屋顶折扣,用于防冰雹屋顶产品制成的屋顶。

国家财务还提供有保证的更换成本覆盖,这支付了更换您所在房屋的全部费用,无论通货膨胀如何。如果您的房屋位于一个特别容易受到自然灾害的区域,这可能是一个坚实的选择。


最适合高覆盖率限制:农民

如果您希望保证价值超过20万美元的房屋,请考虑一下。
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保险公司的细节

  • AM最佳财务实力评级:因国家而异,但大多数常见的成绩是一个(优秀)
  • J.D. Power排名:23家家庭保险公司中有12名
  • 独特的价值:能源之星,EPA或LEEE认证的折扣

参见我们对农民的全面回顾

寻求保险高价值的房主应考虑从农民的报价开始。我们发现农民通常为覆盖范围的政策提供最低的速率,高于200,000美元。

许多使你有资格享受农民溢价折扣的改进也符合你作为一个房主的长期利益。这些措施包括将取暖和管道设备换成更节能的版本,以及建造专门设计用于抵御自然灾害的窗户、墙壁或屋顶。


最适合首次购房者:allstate.

如果您对家庭保险有很多问题,或者您正在寻找新的家庭折扣,请考虑一下。
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保险公司的细节

  • AM最佳财务实力评级:不同州的成绩不同,但最常见的成绩是A+(高级)
  • J.D. Power排名:在29家家庭保险公司中排名第六
  • 独特的价值:“索赔RATGUARD”阻止索赔后的率 - 收费

查看我们对Allstate的完整审查

在最大的房主保险公司中,Allstate为首次购房者提供最好的教育资源。Allstate的普通和昂贵索赔工具允许您在邮政编码中查找最常见的家庭保险索赔。这有助于帮助首次购房者确定哪些保险对他们最重要。

好事达的首次购房者还可以享受多次堆叠折扣。购房折扣和10%的新客户欢迎折扣可以帮助新购房者每年节省数百美元。


最适合军人家庭:USAA保险公司

如果您有资格获得作为军事退伍军人或当前的服务,请考虑此项。
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保险公司的细节

  • AM最佳财务实力评级:A++(高级)
  • J.D. Power排名:在23家家庭保险公司中并列第一
  • 独特的价值:所有产品仅限军用价格和服务

查看我们对USAA的完整审查

联合服务汽车协会(USAA)结合了优秀的服务,使其成为最佳房主保险公司为退伍军人和活跃的服务成员。USAA提供保单持有人的一些功能,免费提供其他保险公司。

USAA为投保人提供损坏个人物品的更换费用保险。如果您选择更换成本保险,USAA将提供足够的资金来更换损坏的物品,而不是该物品被损坏时的实际现金价值。

迎合服务会员的其他福利包括:

  • 财产保险扩展到战区的财产。
  • 制服属于房主个人财产保险,没有免赔额。

USAA对军事生活的特殊挑战的认识使其成为军队及其家庭服务的人的理想保险选择。除保险外,USAA还拥有各种其他金融产品,如银行账户和贷款选项。这使其成为您所有个人财务需求的优秀长期选择。

如何找到经济实惠的家庭保险

找到便宜的家庭保险的最佳方法之一是比较利率在线来自多家公司。每个家庭保险公司的价格以自己的方式风险,所以你会增加获得更多保险公司的最佳价格的可能性。通过在线表格获取报价通常不超过10到15分钟。

你也可以通过符合资格来节省房屋保险保险公司交易和折扣。大多数家庭保险公司为捆绑多项政策提供了重大交易,并为家庭改进提供了最大限度地减少风险。个人公司 - 特别是较小的保险公司 - 通常也有独特的折扣。

选择更高的免赔额为您的结构和物业覆盖范围也导致更便宜的家庭保险费率。然而,提高您的免赔额手段越来越多的风险。确保您的家庭保险免赔额永远不会大于您在事件后可以支付的金额。

最后,考虑新的保险公司它可以通过不同的平台提供保险。和许多其他行业一样,以技术为中心的初创公司喜欢河马可能会给你一个较低的利率,因为降低了管理费用或需要资金增长。


最适合实惠的价格

ValuePenguin的一项研究发现,在美国最大的保险公司中,伊利提供最低的家庭保险费率,每年833美元。狗万介绍及图片欣赏然而,该公司只在12个州提供服务,这意味着许多客户不会选择它。

国家农场和全国各地为顶级保险公司中最便宜的年度速度结束。

公司
平均年费率
1 伊利 883美元
2 在全国范围内 1,227美元
3. 国营农场 1,510美元
4. USAA保险公司 $1,789
5. 旅行者 1802美元
6. allstate. 1804美元
7. 美国家庭 1812美元
8. 丘伯保险锁 $ 2,030
9. 农民 $2,112
10. Auto-Owners 3,060美元

每家公司占总市场的1%以上。

虽然一家公司的平均价格可能会更低,但检查你所在地区的价格是很重要的。不同的本地保险公司可能是不错的选择,大型公司的费率可能因所在地而异。


按客户满意度排名最佳家庭保险公司

一旦你确定了你需要的保险范围,找到了便宜的房主保险报价,你还应该在购买保单之前考虑公司的评级和审查。

评级最好的家庭保险公司是国家金融USAA保险公司根据J.D. Power公司的年度研究,美国人对美国的经济状况感到担忧。

顶级房主保险公司的评级

保险公司
客户满意度评分(1000分)
市场份额
国营农场 829. 17.9%
allstate. 829. 8.2%
USAA保险公司 889 6.7%
自由女士 805. 6.3%
农民 814. 5.5%
旅行者 803. 4.4%
美国家庭 821. 4.0%
在全国范围内 808. 3.0%
丘伯保险锁 778. 2.8%
进步的 797 1.7%
Auto-Owners 843 1.7%
伊利 839 1.6%
显示所有行

平均评级为823。

如果您对已收到混合或低于平均评分的保险公司,我们建议咨询多个评级来源,例如全国保险专员和在线评论。

考虑向您的朋友,家人和邻居询问他们的房主保险公司。那些住在您附近的人往往受到与您的相同保险风险 - 如天气或犯罪 - 他们的索赔经验可以帮助您提供信息。房主保险是一项重要的投资,如果您需要提出索赔,您应该有信心支持您。


什么好房主保险单封面?

虽然家庭保险公司提供各种可选附加组件,如水备覆盖范围和身份盗窃保护,但所有策略都是在四个核心覆盖范围内建立的:

住房覆盖率对房屋结构因火灾或风暴等危险造成的损坏提供赔偿。

你的房子的结构是指墙壁,屋顶,墙板,基础和其他固定的元素,你的家的建设。

你的住房保险限额应该完全覆盖你重建房子的费用——换句话说,你的家替换成本. 确保您使用与当前房屋结构质量相同的材料价格计算此值。实际现金价值保险更便宜,但可以减少您对磨损的索赔。

个人财产覆盖范围保护您的大部分可移动物品,不包括车辆。

家庭保险政策的个人财产覆盖通常包括家具,电视,服装和家电等物品。珠宝等高价值商品通常被覆盖到较低的每个类别限制。

您的政策详细信息将列出特定限制 - 通常在数千美元中 - 对于高价值类别。但是,大多数保险公司,大多数保险公司都提供了计划的个人财产保险,这增加了对这些高价值项目的保护。

责任范围如果您对他人或其财产的伤害负有责任,则保护您。这适用于您的法律费用和损害赔偿,不超过保单限额。家庭保险单中典型的个人责任限额从100000美元到300000美元不等,但你可以用很少的额外费用购买更多的保险。

额外的生活费用覆盖范围,或使用损失保险,补偿因承保事件导致您的房屋无法居住而产生的费用。相关情况包括火灾等意外原因和灾害期间的政府疏散令。此保险范围仅适用于超出您正常生活费用的费用。


为什么你的家庭保险客户服务很重要

价格通常是房主选择保险的主要因素,但当你需要保单为你工作时,客户服务就会发挥作用。往往很难计算出它可能值多少钱,只会在最后发现。

更好的客户服务通常意味着公司可以处理维修的部分,而不是把维修工作交给你。这通常也意味着快速的响应时间,而不是拨打多个号码,通过一个混乱的电话系统工作。

重要的是要记住,当灾难性发生并扰乱你的家庭生活时,你可能会处理你的保险公司。

考虑到这一点,密切关注一家公司是如何与你——它的客户——合作的,这一点至关重要。这取决于你的保单如何运作,你可能不需要太频繁地与你的保险公司打交道,但当你这样做时,良好的客户服务就会产生很大的不同。

房主还能从保险中脱离什么?

为了更好地理解房主和保险公司之间的关系,valuepinguin对房屋保险客户进行了一项全国调查,并询问了他们一系列关于他们与保险公司打交道的经狗万介绍及图片欣赏验的问题。在其他发现中,我们的数据支持这样一个观点,即家庭保险客户更关心费率,而不是其他任何因素。

  • 58%的房主说他们选择目前的保险公司是因为它提供最好的保险费率。
  • 略低于40%的房主表示,他们至少换过一次保险公司。
  • 在转换保险公司的房主中,77%的人引用率的问题是出于离开的原因。
  • 大约32%的有保险的房主说,他们已经向目前的保险公司提出了索赔。
  • 百分之七十四所提出索赔的人报告报告在一周内从他们的家庭保险公司回复。

房主优先考虑负担得起的覆盖范围

根据我们研究中的房主,保险费用是他们选择保险公司的最大因素。当被问及为什么选择目前的供应商时,58%的人将供应商提供的“最佳价格”作为他们的理由之一。客户服务的质量排在第二位。

人们给出了家庭保险公司的原因

最佳费率
58%
客户服务 39%
福利(如折扣) 29%
当地办事处 27%
朋友/家庭的建议 22%
在线评论 10%
抵押贷款机构的推荐信 8%

调查问:'为什么你决定使用当前的家庭保险提供商?请选择所有适用的。'

当被问及为什么他们离开旧保险公司时,房主对寻找最佳家庭保险费率表现出同样的关注点。合并的77%的切换人通过表示,在房主的个人资料变更之后,他们的差饷增加或旧保险公司不再是最实惠的选择。

人们给出以前的家庭保险公司的原因

费率增加
53%
客户服务差 27%
我的细节发生了变化(例如:搬家,装修我的家,等等),他们不再提供最优惠的价格 24%
我的索赔处理不当 10%
在我的地区没有办事处 10%
不足的好处(如折扣) 9%
否认我的要求 7%

调查的问题是:“你为什么离开以前的家庭保险公司?”请选择所有适用的。'

其他的考虑,如消极的索赔经验或糟糕的服务,远远落后于找到一个负担得起的溢价的最重要的。

提出索赔的人通常会报告积极的经历

相比之下,我们的调查结果违背了房主在争议索赔处理后离开保险公司的共同想法。该调查中约有40%的被保险人的房主表示,他们至少有一次切换保险公司。其中,只有17%的人指责误操作或拒绝索赔的变化。

房主保险满意度与索赔历史

没有索赔
提交了申诉
所有房主
非常满意 49% 58% 52%
在一定程度上满意 34% 30% 33%
既不满意也不不满 14% 8% 12%
有点不满意 1% 3% 2%
非常不满意 1% 1% 1%

调查询问:“总体而言,您对目前的家庭保险提供商的满意度如何?”

与此同时,那些申请索赔的人最终与他们选择的保险更快乐,而不是那些没有的保险。虽然所有房主对目前的保险提供者表示满意,但由于巨大的大多数(85%),满意度甚至更高,因为他们保险人至少有一个索赔(88%)。

五大家庭保险公司是什么?

全国范围内,国家金融,农民,USAA和Allstate都是顶级选择,具体取决于您正在寻找的东西家庭保险公司。Erie提供了一些最便宜的费率,但并未广泛使用。

家庭保险的合理价格是多少?

作为一个房主,你看到的房价会受到很多因素的影响,从你的房产的特点和位置到你自己的个人信息。然而,我们可以报告,家庭保险的平均成本大约是每年1445美元假设房屋的保险覆盖范围为全国值中值。

哪家保险公司的客户满意度最高?

通过观察多种因素和来自J.D. Power等渠道的评级,国家金融USAA保险公司在主要保险公司中获得了最高客户满意度评级。

方法和结果

没有一个符合每个人的需求的单一家庭保险公司,所以在选择提供商时评估对您最重要的东西。

公司
最好的......
国营农场 最便宜的家庭保险费率
农民 最适合高政策限制
国家金融 最高评级和评论
allstate. 最适合新的购房者
USAA保险公司 最适合军人及其家属

为了评估最好的家庭保险公司,我们根据费率、审查、评级和财务实力比较了最大的家庭保险公司。

  • 价格:家庭保险费率取决于许多因素,包括家庭被保险的位置和保单持有人以前的索赔历史。由于家庭保险业中存在的价格变化,我们对最优惠公司的搜索专注于持续提供低利率的保险公司。
  • 评论和评级:客户评论和评级可以让我们深入了解公司索赔过程的预期内容。你会想要选择一家评估和评级很高的保险公司,以确保在你需要索赔时有一个平稳的体验。
  • 财务实力:房屋保险公司只能满足客户索赔的能力。一家拥有良好的财务实力,偿还索赔的任何问题,无论索赔是否为10万美元或500,000美元。另一方面,财务实力评级差表明,保险公司可能会努力支付客户的债权。

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