外贸手续费:是什么?它是如何工作的?

外贸手续费:是什么?它是如何工作的?

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如果你在美国以外的地方使用信用卡,毫无疑问,你会遇到外汇交易(FX)费用。这些烦人的小费用往往深埋在你的信用卡协议的条款和条件。你可能想知道:这些交易费用到底是什么?它们总是一样的吗?有不收外币交易费的卡吗?

我们研究并整理了这个指南,帮助消费者找到这些问题的答案,并更好地了解外汇交易费用及其运作方式。

什么是国外交易费?

外币交易(FX)费是当您通过外国银行或以美元以外的货币购物时,信用卡账单上出现的额外费用。许多信用卡发卡机构都会收取这笔费用,通常是交易金额的1%到3%。

对外交易费用由两部分组成:

  • 网络费(或货币兑换费):这部分外汇费用由信用卡网络(例如Visa或Mastercard)收取。维萨和万事达都收取1%的费用。无论是哪种信用卡,所有的交易都要支付这笔费用。
  • 开证行费用:根据你使用的信用卡,如花旗银行、大通银行或巴克莱银行,一些发卡机构会在网络费用的基础上加收费用,通常在2%左右。其他发行商不增加他们自己的,甚至会吸收网络费用,所以你不需要支付任何费用。

尽管费用分为两部分,但外国交易费用通常被评估为每笔购买的信用卡账单上的一笔费用。发卡机构决定是否以及如何评估这些费用。

如何计算对外交易费用?

想象一下,你在西班牙度假时支付€82,使用具有2%的开证行费万事达卡网络上的卡。随着货币换算,该工程以$ 100美元。

根据转换后的金额,万事达卡将在您的房费的基础上收取1%的费用。然后,发行人将在此基础上再收取2%的费用。

因此,你的酒店的实际成本出来是($100 *(1% + 2%)) + $100 = $103。这看起来可能不多,但在你所有的假期开支上额外的3%会很快累积起来。

记住,在处理大多数外汇交易时,汇率是考虑因素之一。午餐要付20欧元并不意味着你的信用卡要付20美元。费用将按现行汇率兑换成美元。万事达卡和Visa都计算汇率,将所有外币交易转换为美元。外币交易费用按美元交易收取在进行货币兑换之后

一些商家会问你是否希望通过一个叫做动态货币转换的过程预付美元——我们建议不要这样做。以美元计算的总成本似乎是有帮助的;然而,动态货币转换通常伴随着不利的汇率(我们将在下面详细讨论)。

其中信用卡有没有外国的交易费用?

有许多信用卡免除国外交易费用作为一种优惠,而且大多数都是这样万博怎么玩.许多联名酒店和航空公司卡不收取境外交易费,而高级旅游奖励卡(即收取高额年费的旅游奖励卡)通常也不收取境外交易费。

免年费或国外交易费卡是较为少见的,但至少有极少数市场(包括下面的富国银行的Propel美国运通卡)上。

顶级信用卡,没有国外交易费用

推荐卡
赚得率
年费
Chase Sapphire Preferred®卡 通过Chase Ultimate Rewards®购买的旅行积分为5X,餐饮积分为3X,其他旅行购买积分为2X $95
首都一个风险奖励信用卡 每美元2英里每购买,每一天 $95
富国银行驱动美国运通®卡 外出就餐,在订货和流行的流媒体服务从而赚取3倍积分,在加油站,rideshares和运输,以及3X点旅行,包括机票,酒店,寄宿家庭和汽车租赁3X点。其他采购赚取1X点。 $0

除了我们的首选,还有很多没有外汇费用的卡,我们在下一节的表格中强调了这些。或者,看看一些最佳信用卡国际旅行,没有一家收取外汇交易费。

由信用卡发卡银行对外交易费用

国外交易手续费由发卡行而异。这个速度甚至可以卡产品来自于同一发行人而异。下表列出了两种债券发行者的典型FX费,再加上选择的卡,而不通过银行提供的外汇费用。每一个主要的银行提供了至少一个卡没有外国的交易费用。

发行人
典型的FX费
无外商交易费信用卡(样本)
美国快递 2.70%
美国银行(Bank of America) 3%
巴克莱 3%
第一资本金融公司 0%
  • 所有的卡片
追逐 3%
花旗银行 3%
美国银行 高达3%
  • 美国银行海拔储备
韦尔斯法戈 3%

Capital One公司是因为它不会对任何其卡产品征收国外交易费是独一无二的。

至于其他发行者,对外交易费用通常在3%左右。尽管如此,有很多卡是不收取国际交易费用的,所以你应该可以很容易地避开它们。

如何发现信用卡对外交易费用

发卡机构通常不会宣传他们的信用卡收取海外交易费用,除非产品不收取这些费用。如果您没有看到“无外汇交易费用”作为信用卡产品的优惠广告,您通常可以假定该信用卡将收取外汇费用。为了明确起见,你可以查看特定信用卡的条款和条件(有时称为“定价和条款”或“费率和费用”)。外币交易费用将与卡的年费和其他费用(如现金预支费和罚款费)一起列在“费用”项下。

费用

什么时候收取外币交易费?

信用卡网络将交易标记为“外国”,如果交易在任何时候都是通过外国银行进行的。你并不一定要在美国以外的地方购买。一些购买行为,例如以外币显示的来自外国商家的网上购买行为,将产生外汇交易费用。即使您的交易是以美元进行的,如果是通过外国银行进行的,也可能会产生外汇费用。

你可能会收取外国交易费,如果:

  • 一次购买从美国境外商户发生
  • 购货用的是外币
  • 购买是通过外国银行进行的(有时甚至是用美元收费)

请记住,即使购买的商品是以美元计价的,这并不意味着它不会产生外汇交易费。巴拿马和厄瓜多尔等一些国家使用美元作为他们的货币。

赚取信用卡奖励时,外汇费用算数吗?

可悲的是,国外的交易费用不计入奖励支出数。在上面我们用现金返还卡花费$ 100倒伏的例子,现金返还只会在$ 100的法案获得,而不是最终的$ 103费用 - 银行单独收取费用账单上。就像利息,年费和滞纳金,您将无法获得外国交易费的任何奖励。对于通用的信用卡奖励往往以1.5%至2%的水平左右徘徊,因此3%FX费将删掉获得的任何奖励。

转换费用:以美元对当地货币计算的费用

有时,当你在国外旅行时,商家可能会让你选择将费用转换为美元而不是当地货币,这个过程称为动态货币转换(DCC)。我们建议不要选择DCC,因为你总是会付出更多。

问题是DCC几乎总是导致不利的汇率。当商家使用DCC处理你的支付时,他们可以设置货币汇率,这可以为交易增加多达7%的额外费用。商家有动机选择一个不利的价格,因为这会增加他们的利润,以及第三方DCC服务提供商的利润。为了避免被多收费,选择用当地货币支付。的货币转换将自动处理您的信用卡网络使用他们的汇率。

更糟糕的是,即使你使用的是动态货币转换,并且交易是用美元进行的,你最终还是会被收取外汇兑换费。所需要做的就是通过一家外国银行进行交易。有时,发卡机构会明确说明这是如何处理的。条款和条件可能会具体规定以美元兑换当地货币的外汇交易是否需要收费。

交易费用

如果你的信用卡发行商只指定了当地货币的费用,这意味着他们不收取美元交易的费用。由于《贷款真相法》在美国,信贷发行机构必须在条款和条件中披露所有费用。

即使你的发行人不以美元收取交易,避免使用DCC。由商家选择的汇率几乎总是增加了总成本。确保总的收据上显示的当地货币收费。

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如何避免外汇交易费用

避免外汇交易费的主要方法是获得不收取外汇费用的信用卡在国外旅行或从外国商人那里购物时使用它,有很多很棒的信用卡选择。如上所述,确保你选择用当地货币支付,而不是使用动态货币转换。通过这种方式,你通常会得到最好的汇率,而且不会收取任何额外的费用。

什么取款手续费?它通常是明智的在国外旅行时,手头上有当地现金。但是,您可以招致包括国际交易费取款外的网络取款手续费在美国以外确保你使用可以报销ATM费用的ATM卡.你还应该办一张不收取外币交易费的借记卡。例如,美国银行在提取现金时可以收取3%的外汇交易费。一些atm机也会尝试使用DCC,所以也要避免这种情况。这将确保您收到当天的批发货币汇率。

只要有可能,最好还是使用你的信用卡,只要它没有外汇交易费用的好处。您将避免支付额外的费用,您还将享受您的信用卡发行者提供的保护。

现在你已经了解了什么是外汇交易费用以及如何避免它们,下面是一些关于外汇交易费用的常见问题的答案。

外汇交易费是多少?

国外交易手续费有所不同,但在由发卡行征收,它们通常在3%左右是。

为什么银行要收取外汇交易费?

与其他费用一样,银行收取海外交易费是为了从消费者使用信用卡中获利。

境外交易费用是否可扣税?

国外交易费由贷款人发出的,可以扣除像任何其他信用卡费用作为经营费用,只要购买本身的商业目的而进行的。

借记卡有外币交易费吗?

许多借记卡都有国外交易费用。你需要查看信用卡协议的条款和条件,以确定你的银行是否收取这些费用。

国外交易费用在网上适用吗?

是的,国外的交易费用可以申请在线购买外币或者交易是通过外资银行进行路由。

如何计算外汇交易费?

要确定一个外国交易费,先检查你的卡协议,确定费用的百分比。然后,如果收费不以美元,你需要检查网络计算器交易的具体日期,计算转换到美元(签证提供他们在这里).将外汇交易费用的百分比换算成美元,以确定总费用。

所有信用卡都有外币交易费吗?

不,很多卡都免收外币交易费。请参阅上面文章中不收取外币交易费的卡的表格。

我的信用卡有国外交易费吗?

您需要检查您的卡协议,以确定您的卡是否收取外国交易费。找到与你的卡一起提供的协议,如果你把它归档了的话。或者,你可以在网上找到你的信用卡,并查看“价格和条款”或“费率和费用”。查看费用部分,确定你的信用卡是否收取外国交易费用。

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