获取你的第一张信用卡:你应该知道什么

获取你的第一张信用卡:你应该知道什么

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注册信用卡通常是消费者自己做出的首要财务决定之一。无论你是学生还是从未注册过信用卡的人,你都应该在充分了解情况的情况下做出决定。使用这个指南来了解当你拿到你的第一张信用卡时最重要的考虑事项。

为什么你需要你的第一张信用卡

为什么你的第一张信用卡是一个好举动的背后有两个主要原因——它可以帮助你建立一个信用记录,它可以通过奖励计划节省你的钱。这两个因素的好处可以对你的整体财务状况产生巨大的影响。只要你能设法避免信用卡的负面影响,几乎没有理由延迟应用。

信用评分:为您的第一张信用卡注册的最重要原因

信用卡是大多数人开始建立信用记录的第一种方式。开设一个学生或有担保的信用卡账户可以让你在三家主要的报告机构——Experian、Equifax和TransUnion——的关注下。有信用记录可以帮助你在未来获得贷款、抵押贷款甚至找工作的资格,因为一些雇主会提取他们候选人的信用报告。

您越早开放信用卡,您的信用评分越好。今天的大多数贷款决策都是基于您的FICO评分。影响此模型的五个主要因素是:

  • 信用记录长度(15%)
  • 信用查询(10%)
  • 债务负担(30%)
  • 付款历史(35%)
  • 公开信用账户的类型(10%)。

一旦你注册了你的第一张信用卡,你就可以开始建立你的支付历史和信用历史长度,这两项加起来占FICO评分的50%。

有一件事要知道你是新信用的时候,建立信用文件可能需要很长时间。最受欢迎信用评分范围从300到850,通常被认为是700以上的东西“好的“。它可能需要几年时间的付款,并且增加了您的信用账户的平均年龄,以便到达那里。这就是为什么尽快注册您的第一张信用卡。

注意:我们上面提到的“信用历史长度”可以查看你的最老账户和最新账户的年龄,以及你所有信用账户的平均年龄。因此,如果你在两年前开了第一张信用卡,今天又开了一张新的,那么你的平均信用年龄是一年。如果你刚刚开始建立你的信用评分,最好在你继续开新卡之前,拿到你的第一张卡,让那个账户到期。

奖励:有机会省钱

另一个更喜欢信用卡而不是其他支付方式的原因是它们可以为你赢得奖励。许多信用卡为消费者每次购买都赢得积分、里程或现金返还。这意味着每笔交易的回报率都很小——通常在1%到2%之间。虽然看起来不多,但随着时间的推移,它确实会增加。根据美国劳工统计局(BLS)的数据,消费者的平均支出大致是这样的$ 1,765每月可以用信用卡支付的费用。即使是最低1%的回报率,也可以换算成每年211.75美元的价值。

首次申请信用卡的个人可能无法获得高奖励率的信用卡。然而,考虑信用评分的构建因素:你越早注册并开始努力提高分数,你就越早能够提高分数并有资格获得更好的信用卡。

为什么你不应该办信用卡

如果您认为它会推动您债务,您不应该开立信用卡账户。信用卡允许消费者超越其手段,并支付分期付款的日常项目。如果用户没有显示自我控制并购买他们无法负担的东西,这是危险的。信用卡债务被认为是债务不良债务,因为您支付的利息非常高。平均信用卡利率目前近16%。

唯一应该使用信用卡的人是那些在月底偿还所有购买的人。实际上,这并不总是事情结果。某些经济状况可能会强迫个人成为左轮手枪,或者持续一个月的人。但是,如果它在您的手段中避免信用卡兴趣,您应该始终这样做。无论您赚多少奖励,您都不会超过您汇入利息支付的款项。

如果你在控制消费方面有困难,建议你在控制消费之前不要开信用卡。目前,美国每个家庭的平均信用卡债务为6270美元。这一数字也在迅速上升。如果处理不当,可能需要很多年才能还清这笔债务。

第一张好的信用卡是什么?

当您购买第一张信用卡时,您应该缩小您的选择学生卡和安全的信用卡。即使您没有信用文件,这些也将可用。假设您计划始终偿还信用卡,专注于最大化奖励。否则,您的优先事项应获得最低利息的第一张信用卡。

为了帮助消费者选择最符合其支出的奖励信用卡,建立了一个计算器,帮助根据他们的花费如何估算每个卡的奖励。如果您想了解有关这些卡所提供的更多信息,您可以查看我们的圆润最佳初学信用卡

了解信用卡账单:如何偿还信用卡

一旦你开了你的第一张信用卡,你应该了解你的账单是如何工作的。你可以阅读我们关于信用卡账单的全面指南这里,或阅读下面的摘要以获取详细信息。

到期日。您的信用卡账单将在每个月的同一天到期。因此,如果您的第一个账单是本月第三天到期的,您可以预期以下票据将于后续月份的三分之一。这应该使预测账单更容易,而不是错过付款。

最低付费。每个月,你将被要求支付信用卡总余额的一小部分——这被称为最低还款额。通常情况下,大多数银行要求用户支付总余额的1%左右,再加上最低利息。强烈建议使用信用卡的人支付更多的金额,否则利息会更快地增加。

宽限期。这让你可以用信用卡购物,并在月底还清,而不需要额外的费用。每张信用卡都有21到25天的宽限期。也就是说,在宽限期内,你在购买商品时不会收取利息。

外国交易费。当你在美国境外使用信用卡时,你将被收取一笔海外交易费。这可能会让你在每次购买中花费2.7%至3%。请注意,有些信用卡不收取国外交易费,非常适合国际旅行者。

现金进展。当您使用信用卡购买ATM时,它被归类为现金进展。这将导致额外费用(占总资金的4%左右的某个额外的资金),4月明显更高,而且没有宽限期。

具有挑战性的购买。如果你的信用卡账单上出现了你没有授权的项目,你可以通知你的发行人,他们可能会撤销它。这是非常有用的情况下,您的卡信息被窃取和欺诈使用。根据法律,你不能为每次超过50美元的欺诈行为负责。然而,大多数发行人完全免除你的责任。

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我们如何计算奖励:狗万介绍及图片欣赏ValuePenguin计算奖励价值的方法是,用信用卡获得的任何积分、里程或奖金的美元价值减去任何相关的年费。这里的这些估算仅是ValuePenguin的,不是狗万介绍及图片欣赏信用卡发行者的,也没有经过信用卡发行者的审核、批准或认可。

以下是我们如何计算奖励率的例子:当通过终极奖励兑换旅行时,大通蓝宝石优先积分值0.0125美元。这张卡奖励旅行和餐饮2分,其他所有奖励1分。因此,我们说这张卡在餐饮和旅行方面有2.5%的奖励率(2 x 0.0125美元),在其他方面有1.25%的奖励率(1 x 0.0125美元)。