房主保险覆盖是什么?

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典型的房主保险政策在三个主要领域保护您:您的房屋结构,您的财物和您的个人责任对他人的伤害和财产损失。虽然待覆盖或不适用的唯一方法是阅读您的房主保险政策,但房主保险通常保护您的家庭和财产免受各种危险,或损坏的原因。通常,地震和洪水专门排除并要求购买额外的保险。

房主保险所保护的风险

最常见的房主保险是HO-3保单。HO-3保险对房屋结构有公开风险保险,对个人财产有命名风险保险。

开放式危险险是指除特别排除的原因外,您的保险范围涵盖了所有造成损害的原因。常见的例外情况包括战争、地震和核爆炸,但请检查您的保险单以确定。

常见的命名的危险

如果您已经为您的家庭或个人财产命名危险保险,它可能包括以下常见的命名危险。

  • 盗窃
  • 火还是闪电
  • 风暴或冰雹
  • 冒烟
  • 落下的物体
  • 冰、雪或雨夹雪的重量
  • 故意破坏和恶意破坏
  • 爆炸
  • 骚乱和内乱
  • 飞机和车辆
  • 火山喷发
  • 溢流或冻结管,加热,A / C,消防喷淋或其他家用电器
  • 水、热、空调或自动喷水灭火系统中的撕裂、裂纹和烧伤
  • 电器和电线电流造成的损坏

另一方面,名为Perils覆盖范围仅涵盖在政策中明确命名的危险。这通常包括各种各样的危险,包括火,风,落的物体和盗窃。

命名危险保险单通常也会列出例外情况,尽管命名危险和命名例外情况之间的相互作用方式有时很复杂,各州之间可能有所不同。例如,在加利福尼亚州,如果地震引起的火灾损坏了你的房屋,你就可以得到保险,即使地震通常不在房屋所有者保险范围内。

房主保险包括什么

以下是标准家庭保险单可以拥有的主要覆盖类型。在大多数策略中,所涵盖的内容明确列出,可以将其分组到下面的类别中。有许多危险或额外的保护通常不包括在家庭保险公司的政策中(我们将在下面进入)。家庭保险公司将为您免赔额后涵盖的任何索赔支付。

家庭的结构

有时被称为“住房保险”,这部分保险单涵盖房屋本身的物理损坏。本节包括对任何墙壁、屋顶、地板或门的损坏。你的家和其他可能不可见的部分的基础也包括在内。

个人物品

房主保险还支付修理或更换您的物品的费用。无论你的物品在世界的哪个角落,你都会受到保护——因此,如果你的手机在度假时被盗,你将得到赔偿。如果投保人与您同住,还包括其他人的财产,以及投保人在场时客人的财产。

个人物品包括家具、电子产品、服装、运动设备、船艇、银器、枪支、皮草和其他物品珠宝。除了风损伤和疾病的情况外,通常还包括树木,植物和灌木。

请记住,非常贵重的物品,如珠宝、现金或枪支,在典型的房屋保险政策下可能有有限的保险或没有保险。如果你有任何高价值的物品,与你的保险公司确认,以确保它们得到足够的保险。

记录您拥有的物品对于充分利用您的房主保险保护至关重要。如果发生部分或完全损失,大多数人都无法回忆起所有的财产。因此,保单持有人需要清查他们的财物,如果由于危险而损坏或丢失。物品清单应包括物品的照片或视频以及任何收据和购买证明,在此目前的智能手机时代更容易。

责任保险

此保险范围保护投保人及其家庭成员(包括宠物)免受因其负责的人身伤害或财产损失而提起的诉讼。它将支付法庭费用以及您被要求在法庭上支付的任何赔偿金,直至保单的限额。你的房主保险的责任部分也会随你和你的家庭成员前往你邻居的房子或世界上任何其他地方。

例如,如果你洒了一杯酒,弄坏了邻居的地毯,房主保险将支付费用,但如果你洒了酒,弄坏了地毯,它将不包括你自己的地毯。如果你在举办一个派对,你把酒洒在邻居的毛皮大衣上,那将是另一种责任情况,家庭保险将承担责任。另一个例子是,如果你的狗咬人-家庭保险将涵盖该事件。如果你被自己的狗咬伤,房主保险将不包括这一事件。

由业主责任险承保
不被责任覆盖范围涵盖
你把酒洒在邻居的地毯上了 你把酒洒在自己的地毯上了
你撕破了客人的皮大衣 你撕开了自己的外套
你的狗咬在街上的人 你在车祸中处于错误

房主保险有时也提供无过错医疗保险,这意味着如果朋友或邻居在你家受伤,他们可以向你的保险公司提交医疗账单。这使得他们的费用可以在不向您提出责任索赔的情况下支付。保险单的这一部分不包括投保人、其家人或宠物的医疗费用——为此,您必须求助于您的客户健康保险宠物保险, 如果你有任何。

额外的生活费用(ALE)

有时简称为ALE,如果你的家不适合居住,家庭保险单的这一部分将涵盖在其他地方的费用。ALE包括酒店账单、餐厅用餐和其他费用。

例如,如果一个被保险的危险摧毁了您家的屋顶,可能会在修理之前,您需要在其他地方找到其他地方。Ale将涵盖酒店房间和餐厅餐的费用。如果您无法访问自己的洗衣机和烘干机,额外费用的一个例子可能是洗衣服的成本。

虽然它在房主保险政策下普通覆盖范围,但额外的生活费用覆盖率可能与公司公司有很大差异。一些公司提供了一定的总限额的费用。其他人没有费用限制,但只在事件发生后的有限时间内提供覆盖范围。

ALE还将偿还投保人应付的租金。例如,假设你租了房子的一部分,但由于保单承保的风险,这部分房子变得不适合居住。在这种情况下,根据您的保单条款,ALE将向您支付租客的收入损失,租客必须重新安置,直到空间修复。

家庭保险可以提供的其他保护

每一份保单都是不同的,但也有其他的覆盖范围,业主保险经常提供。这些都是人们在购买房屋保险时通常不会想到的覆盖范围,但重要的是,如果你想从覆盖范围中受益,不要忘记它们。

  • 碎片移除:公司通常会支付合理的费用,以从造成损失的危险危险中删除碎片的财产。来自火山喷发的灰,灰尘和粒子导致直接损失或损坏也属于此类别;危险的树木也被覆盖了。
  • 坟墓标记:房主保险政策有时涵盖严重标记和陵墓被覆盖的危险损坏或丢失。坟墓标记或陵墓可以享受保单持有人居住的财产。
  • 绿色家庭报道当前位置也被称为“绿色改善”或“绿色补偿”,这是一种认可,允许在发生损失的情况下,用绿色材料重建房屋,或用能效更高的版本替换物品。
  • 身份欺诈:身份欺诈保险为房主提供保护,并支付费用帮助他们在身份被欺诈时恢复身份。
  • 损失评估:如果一个危险会影响您的房屋保险所涵盖的房屋或财产,您将不得不拥有专业的损害评估。根据损坏和损坏程度的不同,评估可能是昂贵的。值得庆幸的是,房主保险政策经常覆盖损失评估到一定限度。
  • 未经授权使用信用卡:大多数业主的保险政策都包括未经授权的信用卡费用。然而,这方面的限制通常很低(500美元),而且大多数信用卡公司会删除未经授权的费用,一旦你报告他们。

房主保险不包括什么

有很多东西房屋保险不会涵盖。有些很明显,有些则不那么明显。需要注意的两个最重要的问题是地震洪水. 这些是一些地区常见的危险,并且有专门为每一个地区设计的保险产品。公司之间以及各州之间的业主保险除外条款也有所不同。

其他一些东西保险不会覆盖,包括忽视或未能进行维修,磨损和撕裂,腐蚀和锈蚀,污染,动物和害虫,真菌,核危险,电力失败,政府行动和战争。

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