比较房主保险报价

找到合适的家庭保险对你的钱包和内心的平静都很重要。我们使您可以轻松地比较来自供应商的报价,您可以信任。

如何比较房主保险报价

你的房子将是你最大的投资之一。作为保险极客,我们列出了你在选择保险公司时应该考虑的关键因素。

把你所有的个人信息摆在你面前

政策

这些天,许多家庭保险公司可以快速提供网上报价。然而,你看到的费率只会与你在申请过程中提交的信息一样准确。如果你想看到你可以依赖的家庭保险报价,你需要确保以下细节。它们中的每一个都可能对你的报价产生影响。

你的房子:
  • 总建筑面积
  • 改造的历史
  • 二级结构,如车库和棚屋
你的物品:
  • 你的物品估计的总价值
  • 珠宝等贵重物品的数量
  • 你养的狗的品种
你的保险历史:
  • 目前的家庭保险公司,如果有的话
  • 最近提出的索赔数目

了解你所购买的保险范围

政策

保险范围基本上是指你的保单所提供的保障金额。更多的覆盖意味着更多的保护——以及更昂贵的报价。然而,同样需要注意的是,家庭保险政策包含几种不同类型的覆盖范围,每种覆盖范围适用于不同的事情:

  • 住宅覆盖的结构,你的房子
  • 您的个人财产保险
  • 对他人财产损害或伤害的责任险
  • 额外生活费用(ALE)涵盖当你的家是不适合居住的额外费用

所有这些保护都是最常见的家庭保险政策的标准,被称为HO-3。如果你有抵押贷款,你的贷款人会要求一定的最低住房保险来保护房子。否则,您可以选择调整这些覆盖以满足您的需要。


收集和比较家庭保险报价

政策

一旦你有了你的个人信息和你的保险需求,你就可以开始向保险公司索取报价了。我们建议从我们认为在服务质量、效益和可负担性方面最好的供应商开始。如果你想知道保险的基本成本是多少,我们还会关注房屋所有者保险的平均成本。

比较购物保险公司

2021年最佳房主保险公司

由克里斯月球

在你的地区找到便宜的家庭保险报价

目前保险吗?
它是免费的,简单的和安全的。
插图

掌握你的家庭保险政策的细节

如果你曾经对家庭保险的工作方式有疑问,我们的专家可能已经在我们的详细指南中探索了答案。

标准的房屋保险提供三个主要方面的保障:你的实体房屋,里面的财产和你对第三方的个人责任。这些地区的保险包括火灾、风和盗窃等原因造成的损失。阅读更多

当你的房子或财产受到火灾、大风或盗窃等危险的损害时,你可以向你的家庭保险公司提出索赔,要求赔偿你的损失。然后保险公司就会开始核实和支付你的索赔。阅读更多

如果你目前有抵押贷款余额,你的贷款人可能会要求你购买房屋保险来保护你的财产。尽管法律上没有要求房主购买保险,但贷款要求意味着大多数人确实需要一份积极的保单。阅读更多

“最好的”业主保险政策是提供足够的覆盖范围,以保障你的房屋和资产的全部价值,每月你能负担得起。找到最好的保单还需要你了解你是否面临任何标准保险不包括的风险——比如洪水。阅读更多

找出有多少家庭保险费率增加-和为什么

近年来,房主的保险费用大幅上升。2010年,美国国家保险委员会(National Association of Insurance commissioner, NAIC)报告称,房主保险的平均年成本为909美元。到2020年,我们估计平均成本为1445美元,比过去十年增加了59%。

柱状图显示家庭保险平均费用的年增长

随着全国各地的房地产价值持续增长,以及飓风和野火等自然灾害的影响增加,对房屋所有者保险需求的增长可能会继续推动费率上升。


哪些州最有可能在2020年看到更高的家庭保险费率?

每年,各州都要求保险公司提交一份费率文件,说明他们计划如何在明年调整费率。根据过去五年的费率申报,31个州的家庭保险费率超过了累积通胀率(9.14%)。2020年税率增幅最大的州包括加利福尼亚州、内布拉斯加州和伊利诺伊州。

状态
率变化(2019 - 2020)
行业损失率(2014-2018年)
加州 6.3% 113%
内布拉斯加州 5.6% 88%
伊利诺斯州 5.4% 69%
南达科塔州 4.3% 78%
犹他州 4.2% 54%
显示所有行

为了理解为什么某些州的利率增长特别高,我们看看一个被称为损失率的指标。保险公司的年损失率等于赔付的金额除以收取的保险费。这使得损失率与保险公司的盈利能力成反比。损失率超过100%意味着保险公司赔付的比赚的多。

保险公司通常通过提高保险费率来弥补损失率的增加。

在保险公司的损失率非常高的州,损失率在接下来的几年里往往会显著上升。例如,2018年加州毁灭性的营火导致了165亿美元的野火损失。结果,该州保险业的损失率远远超过了100%,他们2020年的费率申报反映出全国最积极的增长。

费率申报也反映了建筑成本的上升。由于房主保险涵盖重建或修理住宅结构的成本,保险费率受到当地材料和劳动力价格上涨的影响。在经历了严重灾害和建筑需求激增的州,短缺可能会导致保险公司提高费率。


如何控制你的房屋保险费用

如果你的家庭保险公司年复一年地提高你的费率,有很多竞争对手愿意给你一个报价,以更换供应商。只要你不在保险的数量和质量上妥协,更换保险公司是控制你的成本最有效的方法之一。虽然你可能会错过老保险公司的忠诚度折扣,但保险公司通常也会为新客户提供折扣。

没有垃圾邮件。没有麻烦。没有隐藏的费用。

如果你有一个捆绑的政策,你想保持,另一个选择是提高你的家庭保险免赔额。虽然这意味着在任何索赔情况下,你都要承担更大份额的预付费用,但接受更高的免赔额应该直接导致较低的保费。

如果我的老保险公司不续保怎么办?

有时保险公司会通知你,你的家庭保险政策将不会更新。根据不同的原因,你可以选择不同的价格。如果你因为你的房子有一个不寻常的风险因素而被取消了,比如一个旧屋顶,解决这个问题可能会打开一条与旧供应商续约的道路。

如果保险公司认为你住在野火或其他自然灾害风险较高的地区,找到便宜的保险就会变得更加困难。在这种情况下,我们建议查看你所在的州公平的计划选项或指定的风险提供者。虽然这些选择可能会比你的旧保险花费更多,但这些成本仍然比自费重建整个房子更可取。

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