GAP保险:它如何工作,我需要它吗?

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目前保险吗?

GAP保险是一种可选的覆盖范围,可保护租赁或融资其车辆的人,并且欠他们的汽车的资金是值得的。

它也被称为保证资产保护,它可以帮助您恢复你所欠的金额和你从保险公司得到的金额之间的差额

差额保险只适用于你为你的车辆提供资金的情况。了解它是如何工作的,可以帮助你计算潜在的责任,并确定是否有必要。我们总是建议司机比较多个保险公司的报价,以获得最好的费率。

什么是差额保险?

Gap保险保护的是那些贷款或租赁汽车、欠的钱超过汽车价值的司机。这种情况有时被称为“上下颠倒”或“水下”。

如果你为一辆新车融资,经常会发生颠倒,因为新车的价值可能会比你偿还贷款的速度更快。

如果您在较少的付款或选择长期贷款期间,您特别可能会颠倒,因为这意味着您的贷款余额将减少更慢。颠倒于您的汽车贷款并不一定是坏事,但它让您处于额外的财务风险。

如果你的新车是完全损坏或被盗,你的综合保险或碰撞保险将覆盖到汽车的实际现金价值。但是你仍然需要为你欠的贷款和车的价值之间的差额负责。缺口保险弥补了这一差异。

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差距保险的利弊

差距保险可以在某些情况下提供很大程度的保护,但这是一个额外的成本考虑。如果你不需要购买差距保险,但有选择,以下是一些需要考虑的因素:

优点

  • GAP保险意味着您可以远离事故,较少的经济负担。
  • 你可以买一辆更贵的车而不用担心。
  • 年度成本相对较低,而且经常100美元或更少。

缺点

  • 在某种程度上,你欠你的差异和汽车的价值将降到它可能不值得拥有的那一点。
  • 这是每月付款和定期维护之外的额外费用。
  • 如果您支付低价开始,可能没有必要。

在哪里可以买到差距保险?

你可以从大多数知名的汽车保险公司购买差距保险,包括State Farm, Progressive, Allstate, Esurance, Farmers, Travelers, Nationwide, 21世纪和USAA。大多数公司要求司机有全面和碰撞保险,以获得差距保险,有些公司可能有额外的特殊的条件司机必须符合条件才有资格参加。

如果你只对购买间隔保险感兴趣,一些汽车经销商提供独立的间隔保险覆盖范围。然而,大多数情况下,保险公司提供的差价保险费率比经销商更高。虽然汽车经销商可能会说,你被要求有差距保险或你必须从他们那里购买,这是由你决定是否或在哪里购买差距保险。

差额保险包括什么?不包括什么?

差距保险可以是你的汽车保险覆盖范围的有益部分,但它只在某些情况下保护你。以下是间隙保险可以(和不能)保护你的情况:

GAP保险覆盖盗窃吗?
是的。如果您是汽车盗窃的受害者,差距覆盖率将在您的全面覆盖和汽车价值之间提供差异。
差额保险包括在事故中报废的汽车吗?
是的。当你的车损坏到无法修复的时候,缺口保险就会介入。
如果我的车没有完全损坏,差额保险是否包括我?
不。差距保险只有在你的车不能被修理或它是禁地昂贵这样做的时候才会发挥作用。
差额保险是否包括我的免赔额?
不。即使你的车有差距保险,你仍然要负责支付综合或碰撞扣除。
GAP保险是否涉及身体伤害或死亡?
不可以.PAP保险只与您的汽车损坏相关,而且它不会涵盖与医疗保健,葬礼成本或工资损失有关的任何内容。

谁应该得到差距保险?

不是每个司机都有资格享受差距保险,也不是每个有资格享受差距保险的司机都应该享受差距保险。

Gap保险只适用于贷款买车或租车的情况。如果你完全拥有你的车,你不需要考虑获得差额保险。

即使您为您的汽车提供资金,如果您欠的金额超过汽车价值,您只需要差距覆盖。确定您是否需要间隙覆盖率的最佳方式是找到汽车的现金价值并从欠款中减去它。

你将无法找到你的保险公司为你的车使用的确切金额实际现金价值,但你可以通过拜访当地的估价师或查阅凯利蓝皮书(Kelley Blue Book)来估算你的车的价值。

例如,我们发现一辆2017年的Mini Cooper在凯利蓝皮书上的价值约为1.3万美元。如果你在那辆车上欠了15000美元,你的资不抵债了,你可以从差额保险中获益。

计算你的车的价值和你的债务之间的差距是知道你是否需要它的最好方法。如果你有以下情况,你可能更需要间隔保险:

  • 您的租赁或贷款需要它:你的租赁公司或融资公司可能会要求你办理差额保险,以保护你在发生全损时的安全。然而,仅仅因为它是必需的,并不意味着它包括在你的贷款或租赁,你可能可以在其他地方找到更便宜的保险。
  • 你付了很低的首付或者选择了长期租赁当前位置低首付或更长的租期意味着你的车可能在你还钱之前就贬值了,尤其是在买车的头几年。
  • 你拥有一辆豪华或高价值的汽车:豪华车贬值比普通车辆更快,所以如果你买了一个凯迪拉克或雷克萨斯,你更有可能让你的贷款额为汽车的价值。
  • 你长途跋涉:虽然每辆车在你离开停车场的那一刻就会贬值,但大量驾驶一辆新车会更快地贬值。你的车开得越远,它的价值就越低。

你可能不需要永远持有差额保险。一旦你偿还了贷款,其价值超过了你的欠款,你就应该取消差额保险,只要你的租赁条款允许。如果你的车经历了全面损失,有差距保险不会导致任何额外的支付。

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差距保险值得吗?

差距保险值得购买如果成本不显着,您可以找到自己的大笔账单,以便还清您不再拥有的汽车。做数学并确定您在当前的“颠倒”是很重要的汽车贷款.如果你偿还的贷款接近你的汽车的实际现金价值,你可能在发生事故时看到很少甚至没有偿还。

但是,如果您的汽车值得远远低于仍然欠它的资金,则GAP保险将非常低成本。

如果不需要,许多保单持有人不想购买额外的保险。请记住,您的“差距”作为您的汽车贬值而萎缩,您继续拨款。使用像Kelley Blue Book这样的来源来弄清楚你的车价值。

如何判断你是否有差距保险

有两个地方可以检查你是否已经有间隙保险:你现有的汽车保险政策和你的租赁或贷款条款。差价保险有时是经销商在买车时附加的,所以在你增加保险之前,检查一下你是否已经付了钱。

即使你有保险,看看是否能在其他地方获得更便宜的差距保险也是值得的,因为汽车经销商通常会收取更高的费用。

哪家公司提供差距保险,费用是多少?

大多数主要的汽车保险公司提供某种形式的差额保险,尽管许多公司对他们要保险的车辆有限制。Geico是唯一一家完全不提供差额保险的大型保险公司。

通过保险公司的GAP保险通常不是很贵,因此我们建议将从覆盖范围中受益的司机考虑购买它。

保险公司
它提供差额保险吗?
限制
国营农场 是的 仅通过国家农业银行融资的车辆
进步 是的 高达25%的实际现金价值(租赁/贷款覆盖范围)
好事达 是的 仅限新车辆
Esurance 是的 高达25%的实际现金价值(租赁/贷款覆盖范围)
农民 是的 仅限新车辆
旅行者 是的 仅限新车辆
全国 是的 - - - - - -
21世纪 是的 仅支持AZ、CO、ID、IA、KY、MT、NM、OR、NE、TN、UT、WA和WI版本
USAA. 是的 只有通过USAA汽车贷款融资的车辆
Geico. 没有 - - - - - -

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目前保险吗?

比较价格通常是节省汽车保险费用的最好方法。

> >了解更多比较汽车保险费率

差额保险费用

我们收集了Progressive和Esurance公司的报价,以了解你可以期望为差距保险支付多少费用。在所有情况下,我们发现差距保险是负担得起的,平均每月只有几美元。另外,两家保险公司都没有要求我们的贷款余额,所以不管你们的差额有多大,价格都是一样的。

进步
Esurance
凯利蓝皮书的价值
2017年Camaro敞篷车 5.83美元/月 $ 7.67 /月 16,500美元
2017迷你库柏 4.50美元/月 7.50美元/月 13000美元

选择的汽车模型是良好状态的基础修剪水平,有15,000英里驱动。

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如何计算差额保险

计算你的缺口保险只需要从你的贷款余额中提取你的汽车的当前价值。你应该能够向你的贷款人咨询你还欠多少钱,而凯利蓝皮书是一个找到你的汽车价值的好工具。

在这个例子中,如果您的汽车完全或被盗,您可以看到差距保险可能会使您节省数千美元:

车辆的实际现金价值[a]
15,000美元
B .你欠汽车贷款的金额 20000美元
差额保险涵盖[B - A] $ 5,000

需要注意的是,保险覆盖的金额差距会随着时间的推移而减少。在某种程度上,如果你的贷款人允许的话,冒着中断保险的风险是值得的。

获得间隙保险的退款

一旦你不再上下颠倒,你就不需要间隔保险了。当你付清了足够的汽车价格,使你欠的金额低于汽车的价值时,你可以取消差额保险。

如果您预付覆盖范围,那么您将退还您没有使用的任何溢价。例如,如果您支付了六个月的差距保险,但您的汽车将在三个月后付款,您将能够在其他三个月内获得退款。

差距保险需要多长时间支付?

意外和差距保险支付之间的时间可以理论上可以短至五天,这取决于你的生活,但它更有可能花费至少几周,往往超过一个月。不同的国家有不同的法律,而且该过程有多个元素。

一般来说,保险公司需要30天的时间来宣布一辆车的全部损失,虽然它可能需要更长的时间。在做出决定后,保险公司将开始处理差额支付。

你应该通过这个过程与保险公司和贷方或遗忘,以了解它可能需要多长时间。至关重要,您需要了解您的下一个付款方式以及何时差距保险支付损失时如何运作。

差额保险什么时候不支付?

差距保险在很多情况下都不会赔付,也就是除了全损以外的任何损失。如果你在事故中汽车是可修理的,差距保险将不会赔偿。一些情况下,你不会得到差距保险赔偿包括:

  • 正常磨损的修理
  • 如果引擎失灵
  • 发生事故后不完全车辆
  • 金钱从先前租赁的汽车中滚过
  • 受伤和医疗费用
  • 车祸后租的一辆车
  • 更换车辆

编者按:本文的内容仅基于作者的观点和建议。它没有预览,委托或其他任何我们的网络合作伙伴背书。