现金返还,积分或里程:了解不同的信用卡奖励

现金返还,积分或里程:了解不同的信用卡奖励

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毫无疑问,你曾遇到过承诺“5%现金返还”或“在餐厅消费3分”的信用卡。当谈到信用卡奖励时,积分、百分比和里程无处不在。在没有明确奖励系统或积分价值的情况下理解各种优惠可能会很困难。

在本指南中,我们将帮助您充分利用信用卡积分、里程和返现。你会明白哪种类型的信用卡奖励最适合你的消费,并能够购买最适合你的信用卡

返现、积分或里程:有什么区别?

提供现金返还、积分或里程等奖励的信用卡。在其核心,这三件事的工作方式是相同的。每当你花在奖励的信用卡,你将从你的信贷发行人那里获得上述三种好处之一的“感谢”。

现金返还、积分和里程之间的主要区别在于它们为消费者提供的灵活性。如果你获得了积分,你可以兑换各种奖品和服务。如果你赚了英里数,它们通常会与特定的航空公司常旅客计划。里程往往比积分的容量更有限——大多数情况下,里程只能兑换机票。通常,积分和里程是可以互换的。比起知道你是否能赚回现金、积分或里程,更重要的是看看你是否能获得普通旅行、航空公司或酒店奖励。

最后,现金返还奖励是最灵活、最容易理解的。如果信用卡赚回了用户的现金,它只是将一定比例的购买金额返还给消费者——就像退税一样。

现金回馈奖励的深入研究

超市夜未眠信用卡通常是最容易理解的,但它们并不总是像看上去的那么直白。以下是现金返还奖励的三个最常见的特点,请记住,这样你就可以避免麻烦。

优点

  • 易于理解的奖励率,伟大的日常支出

缺点

  • 现金返还很可能出现在报表信用中,需要几个计费周期来处理现金返还奖励

由于返现信用卡大多是入门级信用卡,它们会提供简单的奖励率,并为日常消费提供极好的返现率。这样做的缺点是,你的现金回馈很可能会以赊账的形式出现(而不是直接存入或现金),而且不会立即存入你的账户。

一些现金返还奖励是基于点数

尽管市场上许多信用卡都打着“返现”的广告,但实际上许多信用卡都是积分卡,主要用于返现。你购买的东西不会被自动记回现金到你的账户上,而是会累积积分。然后就由你来兑换积分来换回现金。

例如,追逐自由的Flex℠被打上了“返现信用卡”的标签,但它通过追求终极奖励门户。要弄清楚信用卡是返还现金还是积分并不总是显而易见的——你必须仔细阅读“条款和条件”或提供细节。这将讨论奖励和任何相关费用:

一些现金返还奖励是基于点数

最有可能的是,你会以赊账的形式赚回现金

现金返还通常以a声明信贷以偿还您帐户上的现有费用。如果你在一个月内用2%的信用卡购买了100美元,你将获得2美元的账单信用。一旦奖励被记入你的账户,你就可以降低2美元的信用卡账单。有些信用卡允许你将现金存回同一个银行或支票账户,或者给你一张支票,尽管这不是常规做法。

现金返还不是折扣

大多数返现信用卡在将奖励应用到你的账户之前需要一到两个计费周期。其他的卡不会给你现金,直到你积累了一个最低的奖励阈值-在某些情况下,你需要至少25美元。在你的奖金发放之前,银行有这个缓冲来验证你的账户是否良好。

因此,你不应该把返现看成是折扣。你不应该想,“我买的东西还能再打2%的折扣。”那2%需要一些时间才能发布到你的账户上。检查你的信用卡发行人的条款和条件,以找到处理期限和最低赎回门槛的信息。

旅行奖励卡:积分和里程

有些信用卡奖励计划是基于积分而不是现金返还。这些债券可以在许多不同的项目和服务上赎回,不同的发行机构会有所不同。虽然您可能遇到过“点”或“英里”,但这些术语是可以互换的,并且基本上以相同的方式运行。

这些不同的奖励信用卡之间的主要区别是你可以兑换你的积分或里程。例如,如果你的航空公司与你合作的信用卡以里程奖励你,你很可能只能用机票兑换里程。当你看到一个程序给出分数时,它往往允许更大的自由度。一些积分还可以变成礼品卡或现金返还。

无论你的信用卡是收集飞行里程还是积分,你都必须记住,兑换它们取决于你自己。虽然你会自动获得积分,但如果你没有尽职调查,这些积分是不会转化为奖励的。很多积分和里程都会过期,所以你不想浪费它们。要兑换您的奖励,您可以登录您的在线奖励门户网站或致电客户服务热线。

积分和里程一样,都是为旅行者设计的。虽然你可以用积分换取其他奖励,但将它们用于旅行往往会提供最大的价值。以下是三种基于积分和里程的信用卡奖励计划:一般旅游奖励卡,航空公司卡和酒店卡

一般旅行积分和里程

一些最大的信用卡奖励计划-追求终极奖励花旗谢谢美国运通会员奖励-奖励用户点数。一般旅行积分是所有奖励系统中最灵活的,它们可以用来在许多不同的航空公司预订机票,甚至可以直接作为返现。

优点

  • 最灵活的奖励,旅行兑换选项

缺点

  • 令人困惑的奖励率,需要几个旅行奖励的计费周期来处理

当你在旅行中兑换积分时,你会得到最高的回报,但你也有很多其他的兑换选择。然而,你很难理解你的分数是否得到了最大的价值。类似于现金返还卡,你的积分需要一些时间才能存入你的账户,所以你可能不能立即使用你的奖励。

航空公司奖励积分和里程

〇一些信用卡航空公司信用卡-是与特定航空公司合作的品牌,每次用信用卡消费,你都会获得飞行里程。

优点

  • 非常适合忠诚的乘客,赚取免费航班或精英地位

缺点

  • 奖励限于一家航空公司

航空公司信用卡对于只忠于一家航空公司的消费者来说是理想的选择。比如,如果你经常和西南航空公司在美国,使用可以在西南航空累积积分并获得西南航空相关福利的信用卡是有意义的。如果你经常乘坐多家航空公司的航班,你会希望选择通用旅行奖励卡,这样你就不会被限制在一个忠诚计划中。

请注意,西南航空和捷蓝航空将其奖励称为“积分”,而不是“里程”。同样,这些术语是可以互换的,因为西南快速奖励®和捷蓝TrueBlue计划的操作与其他航空公司的奖励计划类似。

精英资格里程vs.航空里程

航空公司还将有一个单独的精英地位计划,给予你独家特权,如免费座位升级。要想获得航空公司的精英地位,你需要达到里程数的门槛——通过消费或飞行获得。然而,这些符合精英资格的里程与你获得的航空公司里程是分开的,所以了解这两个奖励系统是不同的很重要。

酒店的奖励分

就像航空公司的信用卡,酒店信用卡都与特定的酒店和连锁度假酒店合作。酒店信用卡可以获得积分,它们的奖励与航空里程类似。你可以通过信用卡消费获得积分,这些积分可以用于酒店住宿、房间升级等等。

优点

  • 获得免费的酒店之夜,升级或精英地位

缺点

  • 奖励仅限于一家酒店,酒店积分通常价值较低

酒店信用卡可以兑换你的积分,换取免费的酒店之夜和升级,或者你甚至可以努力获得精英地位,获得更多的专属特权。然而,酒店积分的兑换价值往往低于航空里程,这种奖励系统对那些住在多家连锁酒店的人来说并不理想。

返现、积分和里程:如何比较它们

既然你已经了解了现金返还、积分和里程是如何运作的,那么你就需要了解它们的奖励率。通常以百分数表示,这将表明你的信用卡可以返还多少钱。大多数奖励信用卡会在特定类别中提供更高的百分比。例如,如果一张信用卡为你在杂货店购物提供5%的折扣,而另一张信用卡仅提供1%的折扣,你会在杂货店使用前一张卡。当谈到现金返还卡,奖励率是直接了当的,因为你会提前知道你会得到多少回报。

对于所有其他纸牌,玩家需要花更多时间去理解奖励率。第一步是算出每一个点值多少钱。您将用特定兑换(例如,一次飞行)的美元价值除以所需的点数。这个数字将产生每点的美元价值。然后,将这个值乘以每花费1美元所获得的点数,然后将最终值乘以100。最终结果是百分比奖励率,这将帮助你比较已经提供了百分比价值的奖励卡。

如何计算航空里程的价值

现金价格(减去税费)/酒店住宿所需的积分数=该特定预订的积分值

如何计算酒店积分的价值

现金价格(含税费)/酒店住宿所需的积分数=该特定预订的积分值

假设一家航空公司从纽约到芝加哥的航班需要2万英里或200美元现金。因此,每英里价值1美分(200美元/ 20000美元)。如果你每消费1美元,就能获得3英里的奖励,那么它的奖励率就是0.01美元× 3 × 100 =3%

大多数信用卡都有多种奖励率。例如,当你在杂货店购物时,每1美元你可以跑3英里,而在其他所有购物中,每1美元你可以跑1英里。在这种情况下,你的奖励率将取决于你的购物地点。一旦你计算出这些奖励率,你就可以有效地比较不同奖励系统的信用卡。这样,如果返现信用卡为用户提供2%的旅游返现,而积分卡提供3%的旅游返现率,我们将向对旅游奖励感兴趣的消费者推荐后者。

在下表中,我们使用ValuePenguin估计的每张卡的奖励计划的积分/里程值,计算了不同卡的旅行购买奖励率。狗万介绍及图片欣赏我们把最受欢迎的现金返还卡,花旗®双倍现金返还卡——18个月的BT优惠(每消费1美元可获得2%的返还)作为对比。

旅游购买奖励率

希尔顿荣誉美国运通Aspire卡是旅行消费中获得的最高奖励率之一,为7%(尽管希尔顿荣誉积分值很低),但这一奖励率仅限于购买希尔顿酒店。事实上,在我们的例子表中,大多数旅游卡赚取的旅游利率高于花旗®双现金卡- 18个月的BT优惠。如果你在旅游上花了很多钱,并坚持用积分或里程来购买旅游商品,那么你可以用旅游奖励卡获得比现金返还卡更好的回报。

将信用卡积分转换为航空里程和酒店积分

最后要注意的是,一些普通的旅行奖励信用卡允许你将积分转移到酒店或航空公司的忠诚计划中。美国主要的旗舰奖励计划是这样的:美国运通会员奖励、大通终极奖励和花旗ThankYou奖励。然而,并不是所有这些发卡机构提供的信用卡都允许你转帐积分,所以有必要向发卡机构核实你的信用卡是否会获得积分奖励。

根据奖励计划的不同,你的积分将以不同的比例转移。例如,Chase Ultimate Rewards以1:1的比例转移,这意味着1000个Ultimate Rewards积分等同于1000个积分或1000英里。

航空公司合作伙伴
酒店合作伙伴
美国运通卡会员奖励 意大利航空公司MilleMiglia
亚洲英里™
英国航空高管俱乐部
三角洲SkyMiles®
酋长国向着天空®
伊蒂哈德的客人
挣扎求生+
乘坐法国蓝色航空公司荷航
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希尔顿荣誉
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雷迪森奖励™
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追求终极奖励 爱尔兰航空AerClub
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酋长国向着天空®
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狗万介绍及图片欣赏ValuePenguin的判决

无论你是赚回现金、积分还是里程,你都想牢牢掌握奖励率和可用的兑换选项。如果你正在寻找一张新的信用卡,你会想要找到最适合你生活方式的奖励系统。例如,如果你只想用信用卡支付日常消费——比如杂货和汽油——你就会想要找到一个能在这些购买中提供最高回报的奖励率。对于经常旅行的人来说,拥有旅游信用卡可以帮助你最大化旅行消费,并获得免费机票或酒店住宿。虽然你需要花些时间来了解你的信用卡提供了什么,但从长远来看,这些奖励可以为你节省大量的钱。

美国运通希尔顿荣誉美国运通Aspire卡和美国运通EveryDay®信用卡的相关信息由ValuePenguin独立收集,在发布前未由发卡机构审核或提供。狗万介绍及图片欣赏条款适用于美国运通信用卡优惠。更多信息,请参阅americanexpress.com。

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我们如何计算奖励:狗万介绍及图片欣赏ValuePenguin计算奖励价值的方法是,用信用卡获得的任何积分、里程或奖金的美元价值减去任何相关的年费。这里的这些估算仅是ValuePenguin的,不是狗万介绍及图片欣赏信用卡发行者的,也没有经过信用卡发行者的审核、批准或认可。

以下是我们如何计算奖励率的例子:当通过终极奖励兑换旅行时,大通蓝宝石优先积分值0.0125美元。这张卡奖励旅行和餐饮2分,其他所有奖励1分。因此,我们说这张卡在餐饮和旅行方面有2.5%的奖励率(2 x 0.0125美元),在其他方面有1.25%的奖励率(1 x 0.0125美元)。