你应该买什么信用卡?

你应该买什么信用卡?

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申请信用卡可能是一个复杂的过程,特别是如果你不知道如何选择正确的信用卡。

选择合适的信用卡 - 适合您具体情况的信用卡 - 对您的预算和金融福祉产生巨大影响。正确的选择最终每年节省数百(甚至数千)美元。

在这里,我们将带您浏览几个参数和问题,以帮助您在信用卡优惠的海洋中导航,以便您可以为您申请正确的信用卡。

如何选择正确的信用卡

选择信用卡的第一步是识别所需的确切类型。信用卡就像任何其他工具 - 你应该以目的为准。如果您的计划是在您的家庭花园中植入番茄 - 而信用卡在相同的原则上运作,您不会买电动钻。

首先,盘点一下你目前的理财习惯和需求,然后决定你是否需要:

  • 一个奖励或者非奖励信用卡
  • 便于余额转账的卡
  • 一张没有年费的卡
  • 其他卡功能相关于您的个人支出习惯

我应该得到什么信用卡?

你应该得到什么样的信用卡取决于你的需要。例如,如果你有兴趣获得一张计划用于日常购物的奖励信用卡,那么美国运通Blue Cash Preferred®卡是一个很好的选择。或者,如果你是新来的信用卡或有损坏的信用评分,考虑发现它®担保信用卡帮助您构建或重建积极的信誉。下表概述了更多的信用卡功能和我们选择的每种卡。

最好的
获得的信用卡类型
最好的信用卡
优秀的信用 奖励信用卡 Chase Sapphire Preferred®卡
信贷不好或信用 安全信用卡 发现它®担保信用卡
大学生 学生信用卡 发现IT®学生现金返还
日常购物 奖励信用卡 美国运通Blue Cash Preferred®卡
如果您有信用卡债务 余额转账信用卡 花旗®IAMONDEDERDAY®卡
携带一个平衡 0%Intro APR信用卡 富国银行白金卡
企业主 商务奖励卡 Capital One的商业现金

您能在月底完全偿还购买吗?

在决定选择信用卡的第一步时,你需要问自己这个问题。如果你的答案不是“是”,那么在选择信用卡时,可以选择低利率信用卡或余额转帐信用卡。

从广义上讲,信用卡可以分为两类那些赚取奖励和那些没有的人.如果你的信用卡每月都有余额,那么在决定申请什么信用卡时,你根本就不应该考虑奖励卡。这是因为你可能获得的任何奖励都很有可能被利息吞噬掉——尤其是奖励卡往往也有更高的apr。

从最广泛的意义上讲,信用卡可以分为两类:获得奖励的信用卡和不获得奖励的信用卡。如果你的信用卡每月都有余额,那么在决定申请什么信用卡时,你根本就不应该考虑奖励卡。这是因为你可能赚到的任何奖励都很可能被利息吞噬,特别是奖励卡也往往带有更高的apr。

选择奖励信用卡之间

如果你从不收支平衡,在决定使用哪张信用卡时,奖励卡是一个很好的选择。所有这种类型的信用卡奖励你的奖金或回扣每一美元向他们。

该利率在你获得奖励,通常会由商人不同,卡选择组将提供你的店铺固定利率的任何地方。我们面临的挑战是选择信用卡与你哪里购物,花大部分的钱排队好。

三种主要类型的奖励信用卡返现共同品牌一般的旅行奖励。

以下是你需要了解的每一种类型:

超市夜未眠信用卡

这些往往会提供最简单的奖励系统,并提供对每个花费的美元回报率最低。每次用这样的信用卡购物,你都会收到一定比例的返款,通常是以信用账单的形式,然后你可以用它来支付账单.在某些情况下,你也可以收到奖励你收集到的金额的支票或直接存款。

好处

  • 这些卡很容易理解。
  • 你不需要担心积分或价值最大化-简单地用这种卡购物,并在你的帐户中获得奖励
  • 大多数现金返还卡没有年费,这对低消费的人来说是完美的

缺点

  • 奖励通常不如共同品牌卡和一般旅行卡的宝贵。例如,现金返还信用卡通常没有欢迎奖金超过100美元的价值,而其他类型的卡片,它们可以高达700美元至800美元
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联名信用卡

有些卡片与特定的航空公司、酒店或商店合作。最好的联名信用卡通常都有额外的福利和功能,这对使用其联名品牌购物的客户来说是非常好的。

例如,一些航空公司信用卡可能会给您:

  • 优先登机的特权
  • 进入航空公司休息室
  • 免费托运行李

好处

  • 忠诚旅行者的宝贵福利,如免费检查的袋子和精英状态
  • 用品牌购买购买奖金点

缺点

  • 品牌以外购买的奖励率可能低于平均水平(虽然并非总是)
  • 通过联名信用卡累积的奖励往往只能在该品牌或其合作伙伴那里兑换
  • 如果你不经常使用这个品牌,福利可能就没有什么价值
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万博怎么玩

万博怎么玩旅行信用卡提供了两全其美。旅行卡通常给你奖励,可以在许多不同的方式,包括声明学分(如返现信用卡)兑换点,或者通过转移到航空公司或酒店,类似于联名卡。它是由你来决定其中哪些信用卡功能将是最适合您的兑换喜好。按价值计算,这些卡坐在联名和返现卡之间的中间。

好处

  • 高于平均奖励费率和灵活的奖励计划
  • 许多旅行卡提供可转让的点,比共同品牌或英里更有价值
  • 这对那些不忠于某个品牌的旅行者来说很好

缺点

  • 您通常不能得到酒店或航空公司的特定福利与这些卡
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选择低利率的信用卡

如果您需要持续一个月到月份,您最好的赌注将寻找最小化您支付的利益的信用卡。如果您不时地全部支付余额,您仍然可以从奖励信用卡下获取利润。但是,如果携带平衡是你做得更多的事情,这些是你想要得到的牌的类型。有两种主要类型的低息信用卡 - 一般低息卡和平衡转移卡。

余额转帐信用卡

余额转帐信用卡是为那些已经在处理信用卡债务,并希望更快地付钱。这种类型的信用卡通过允许您将优秀的余额从其他卡账户移动到此。余额转移信用卡将在未来几个月内豁免费用,该帐户已开通,允许您向本金余额申请全额付款。这种策略通常会导致贷款更快地偿还。

例如,在24个月的时间内,一个人余额10,000美元和15%4月,使用15个月的余额转账卡,每月500美元的每月付款可以节省1,481.34美元。

好处

  • 节省数百,甚至数千美元的利息

缺点

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低利率的信用卡

这些卡在帐户开放时提供低利息。在某些情况下,低息信用卡将与购买时的促销利率0%,甚至均衡均衡率。

好处

  • 在利息支付省钱(如果你认为你会随身携带一个平衡)
  • 没有奖励计划诱使你过高

缺点

  • 如果您在全支付您的余额,这些卡失去其价值,因为他们可以在福利和奖励光
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选择正确的信用卡:什么时候支付年费有意义?

您是否应该收取一张年费的卡片的答案几乎总是归结为净值。如果通过支付年费,您可以获得从卡所获得的价值的显着提升,值得您的额外投资。

示例奖励率计算

举个例子,假设一张卡每次购买都奖励2X点,年费为99美元(第一年免收)。如果在开户后的头三个月内消费3000美元,该卡还将获得4万点的奖金。

让我们说我们每月花1,000美元,我们可以向我们的例子信用卡收取的东西。这一年度增加了12,000美元,赚取了24,000分(12 x $ 10,000),加上40,000点奖励积分。我们还假设这些点可用于旅行声明信用,其速度为0.01美元。

一个年回报率:在花费了12000美元后,我们最终的净值是640美元(64000英里x 0.01美元)。640美元÷ 12,000美元的奖励率=5.3%

第二年奖励率:我们没有奖金,开始支付年费。我们的总价是(240 - 99)÷ 12,000 =1.2%

一般来说,奖励卡和担保信用卡通常是唯一的信用卡收取年费。对于非报酬和低利率的信用卡,支付年费没有多大意义,因为这些产品的目的是为了最大限度地节约 - 在卡的高薪一定的费用将不利于实现这一目标。

为了弄清楚如果年费是值得的:

  1. 把你在一年内的消费总额算在你考虑的信用卡上
  2. 估算奖励的总价值您将通过从卡上的步骤1中收取购买
  3. 从这个值中减去年费
  4. 结果除以第一步的总花费,再乘以100得到百分比

最后一个人称我们称之为“奖励率”。If this rate is below 1%, you’ll probably be better off choosing a no-annual-fee card — though you should always compare the rewards rate against other options, to see what the best deal would be for your spending habits and needs.

信用评分如何影响您的信用卡选择

信用评分是选择您应该申请的信用卡的最大限制因素之一。如果您的FICO得分不够高,您将立即拒绝各种产品。

例如,Chase SapphirePrevertaring®Card是其中之一最好的信用卡,而且还需要你有良好的信誉 - 得分至少700或更高。

不管你的信用评分是多少,你的信用卡选择仍然会归结为我们上面列出的相同的信用卡类别——奖励卡和低利率卡。唯一改变的是你的选择池——你的分数越低,你可能得到的卡片就越少。

担保信用卡

担保信用卡是信用卡产品的一个特殊子集,目的是为那些有信用记录有限或受损.如果你从来没有开放的信用额度或在过去的贷款违约,这可能是一个选择寻找。

为了开设一个有担保的信用卡账户,个人需要支付押金这将作为他们的信用额度增加。这些卡旨在成为允许用户的临时选项建立他们的信用记录一旦您的得分返回美国的平均信用评分:2021年报告,您将能够申请更好的卡,不需要存款。

在申请有担保的信用卡之前,要再三检查发卡机构,确保他们向三家主要信用机构中的一家(如果不是全部)报告你的积极信用行为:Experian、Equifax或TransUnion。

{“写成backgroundColor”:“冰”,“内容”:“\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E \ u003Cstrong \ u003ESecured信用卡\ u003C \ /强\ u003E \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003ESecured信用卡是信用卡产品的特殊子集用于那些\ u003Cstrong \ u003Elimited或信用记录受损\ u003C \ / \ u003E强劲。如果你从来没有开放的信用额度或在过去的贷款违约,这可能是一个选择寻找。为了开立一个有担保的信用卡帐户,个人必须缴纳一笔保证金,该保证金将作为其信用额度的两倍。这些卡片是为了是一个临时的选择,允许用户\ u003Cstrong \ u003E \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca类= \“ShortcodeLink——根ShortcodeLink黑\”标题= \ "如何构建信用评分\ " href = \“https: www.e-privac.com \ / \ / \ / how-to-build-credit \“\ u003Ebuild他们的信用记录\ u00狗万介绍及图片欣赏3C \ / \ u003E \ u003C \ / \ u003E。一旦你的分数反弹到美国平均信用评分:2021报告,你就可以申请一个更好的信用卡,不需要押金。\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003EBefore申请了信用卡,双止与发行人以确保他们报告你的积极的信贷行为之一(如果不是全部的话)的三大信用机构:Experian, Equifax或TransUnion。\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E”、“填充”:“替身”}

常见问题

我应该得到什么信用卡?

如果你想知道你应该申请哪种信用卡,你需要考虑你的个人偏好、消费习惯和信用评分。有这么多信用卡可供选择,重要的是首先要缩小搜索范围,决定哪些信用卡功能最适合你。如果你经常旅行,考虑使用旅行奖励卡。如果你刚开始使用信用卡,而且以前从未有过信用卡,那就考虑申请一张担保信用卡

我应该用什么信用卡来建立信用?

对于想要建立信用的人来说,有担保的信用卡是一个很好的选择。有担保的信用卡需要首付,首付将作为你信用卡的信用额度,直到你建立了一个可靠的历史,及时和足额支付你的余额。特别是,发现它®担保信用卡这是一个很好的选择,因为它还可以让你获得奖励。

不要紧,你的信用卡?

是的,它很重要您获得的信用卡。为您的消费习惯和金融能力获得合适的信用卡最终可以每年储蓄数百甚至数千美元。例如,如果您通常每月完全偿还您的余额,如果您选择具有高利率的信用卡,您可能会发现自己处于严重债务。

如何选择合适的信用卡?

如何确定要使用的信用卡将取决于几个个人因素。您是否按时及时偿还您的平衡?你通常携带平衡吗?您想利用信用卡奖励吗?你的信用如何?一旦您回答了这些问题,它将使您的搜索流程更加简单,这将导致您为您的需求选择合适的信用卡。

我应该申请一个信用卡?

你一定要申请信用卡,如果你确信你能按时还清您的月度平衡和全面,避免让自己陷入利率引起的债务。这也是一个好主意,注册了,如果你正在寻找建立自己的信用信用卡 - 只要确保一旦你得到一个你经济责任。

与Discover it®担保信用卡和Discover it®学生现金返还相关的信息已由ValuePenguin独立收集,且在发布前未由该卡的发行人审核或提供。狗万介绍及图片欣赏条款适用于美国运通信用卡优惠。更多信息,请参阅americanexpress.com。

名片的资本之一星火现金可能不再可用。

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我们如何计算奖励:狗万介绍及图片欣赏ValuePenguin计算奖励价值的方法是,用信用卡获得的任何积分、里程或奖金的美元价值减去任何相关的年费。这里的这些估算仅是ValuePenguin的,不是狗万介绍及图片欣赏信用卡发行者的,也没有经过信用卡发行者的审核、批准或认可。

我们如何计算奖励费率的示例:通过最终奖励兑换旅行时,追逐蓝宝石首选点数价值0.0125美元。卡奖项在旅行和用餐时有2分,还有1点。因此,我们说该卡在餐饮和旅行时有2.5%的奖励利率(2 x $ 0.0125)和其他一切的奖励率为1.25%(1 x $ 0.0125)。