什么是信用卡现金预付款?

什么是信用卡现金预付款?

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当你很快需要钱,但又不确定该去哪里时,你可能会考虑用信用卡预付现金。尽管这些短期贷款可以收取费用和高利率,但它们通常很容易获得,并且可以快速提供资金。与信用卡购买不同,现金预付款不提供宽限期,并立即开始收取利息。

由于它们有多昂贵,现金进展通常是消费者的不良交易,只有在耗尽所有其他选择时才应该使用。我们创建了本指南,以帮助您了解有关现金进展的所有内容以及如果您决定拍出的情况。

什么是现金预付款?

预付现金是指您使用信用卡提取现金或购买现金等价物。您可以在ATM机、分行或通过便利支票从信用卡中提取现金。现金等价物包括彩票、赌场筹码、汇票和其他类似购买。

现金预付款的费用是多少?

当您使用信用卡预付现金时,成本因银行而异。除收取利息外,您还需支付提取金额的一定百分比的费用。这些费用的最低收费约为10美元,因此,即使是小额预付现金也很昂贵。

银行预付现金的典型成本

机构
典型的现金预付款
典型最小值$
典型最小值%
美国运通 25.24% $10 5%
美国银行 16.99%-28.99% $10 5%
巴克莱信用卡 25.24% $10 3%
首都一 24.49%-26.99% $10 3%
追赶 24.99% $10 5%
花旗银行 25.24% $10 5%
发现 24.99% $10 5%
美国银行 25.99% $10 5%

以下是在尝试确定现金预付款将花费多少时应考虑某些物品:

现金预付费

当您从信用卡申请现金提前时,银行根据您退出的现金金额为费用收取费用。费用是退出的百分比,即使是小额交易,也是最低费用金额。典型的现金预付款是撤回金额的3%至5%,最低10美元。对于300美元的现金预付款,典型费用为15美元。

现金提前4月

预付现金APR是您从卡中提取的金额的年百分比。该利率通常高于购买时收取的标准利率。根据我们对美国主要银行的研究,典型的4月预付现金率在17%到29%之间。

ATM或银行费用

除了由您的银行收取的费用,如果您退出另一个银行的ATM,则可能会向您收取费用。银行通常会收取非客户通过其自动取款机访问现金的费用,这使得昂贵的交易更昂贵。

如何在现金提前计算利息?

当您拿出现金提前时,利息开始立即积累,因为这些交易没有宽限期。利息不仅收取了现金预付款,也收取了与现金预付款相关的费用。

对我们数据库中的信用卡进行分析后发现,预付现金的平均年利率约为25%。这明显高于平均12.85%至15.99%的最低购买APR。为了了解25%的APR成本,我们计算了在计费周期的第一天取出的1500美元现金预付款的利息。预付现金的预付费为75美元(1500 x 5%),这将余额增加到1575美元。

第一个月,现金预付款的利息是33美元。当该兴趣加入余额时,收取的利息金额随着时间的推移持续增加。超过六个月的扩展让我们成为:

1
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6.
总计
兴趣 $33 $33 $34 $35 $36 $36 $207
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我可以通过现金推进多少钱?

答案取决于您的银行和您的FICO信用评分。具有更高的FICO评分,银行倾向于提供更多您的信用额度可用于现金预付款。您永远无法拿出比您的信用额度更少的现金预付款所需的现金提前。大多数银行进一步迈出一步并设定单独的现金信贷局限,这可能只是您整体信用额度的一小部分。

如何用信用卡预支现金

如果您决定为您提供现金预付款是正确的举措,则有三种主要方法可以从您的信用卡获取现金。这三种方法是ATM退出,从银行出纳员或您的卡发行人的现金预付款检查:

由ATM

要在ATM中使用您的信用卡提取金钱,您需要使用卡发行人设置PIN。如果您在打开帐户时没有设置PIN,请致电信用卡公司的客户服务电话号码。然后,您可以像借记卡一样从任何ATM中取款。

以下是客户服务电话号码到美国的一些主要信用卡颁发商。您可以调用这些数字来请求将PIN分配给您的信用卡。

发行人
客户服务电话号码
美国运通 1-800-528-4800
美国银行 1-800-732-9194
巴克莱信用卡 1-866-928-8598
首都一 1-800-227-4825
追赶 1-800-432-3117
花旗银行 1-800-950-5114
发现 1-800-347-2683
美国银行 1-800-285-8585
富国银行 1-800-642-4720

通过银行出纳员

有些信用卡通过步行进入一个分支并与柜员说话来允许现金进展。通常,您必须访问来自发出卡的同一银行的分支。

某些卡片发行人,如美国银行,使用此方法时为现金提前充值。通过亲自,银行可以在处理交易之前核实您的身份,这降低了欺诈风险并导致较低的费用。

凭支票

信用卡公司经常向持卡人邮寄便利支票。这些支票可以像普通支票一样用于支票账户。人们经常使用便利支票付账、存入银行账户或转账余额。

一些便利支票包括促销优惠 - 例如,在一段时间内,可以节省金钱与传统的现金提前。如果您还没有收到这些优惠,请致电您的银行询问您是否有资格获得任何促销活动。

在条款和条件下观看什么

在执行信用卡现金预付款之前,读取您的卡的条款和条件是有助于了解适用的利率,费用和其他重要因素。虽然您应该在首次到达时收到一本书的条款和条件,但像我们大多数人一样,你可能没有彻底阅读。即使您所做的,即使是,条款和条件最有可能过时过时。

要查找适用于您的卡的最新条款和条件,您可以致电银行的客户服务,或者您可以在线查看。访问银行的网站并查找您的信用卡页面。在您的卡页面上,寻找一个链接,称“评估率和费用”,“定价和术语”或类似的东西。

美国银行高级奖励信用卡率和​​费用链接

点击这些链接将打开您的卡的最新费率,费用和其他条款。这现金提前4月在利率部分,而所收取的费用与其他费用一起列出。幸运的是,这些协议在美国是标准化的,所以你应该在不同的信用卡上或多或少看到相同的格式。

美国银行高级奖励信用卡率和​​费用

费用和4月

许多银行没有一定尺寸的符合措施的现金预付款。您使用的现金提前类型可能会影响您支付的APR和费用。银行将现金预付款视为风险交易,因为您正在收到现金而不是产品或服务,因此APR通常高于购买或平衡转移。此外,某些类型的现金预付款比其他现金进展增长,因此银行为他们收取更高的4月份费用。

样本现金预付费

现金提前类型(与美国银行)
相关费用
方便支票现金预付款 每个前进金额的3%或最低5美元,以较大者为准。
现金提前ATM 每个前进金额的5%或最低10美元,以较大者为准。
预付现金 每个前进金额的5%或最低10美元,以较大者为准。
现金等价物进步 每笔预付款金额的5%或最低20美元,以较大者为准。

宽限期

与购买交易不同,当您使用信用卡预付现金时,没有宽限期。利息立即开始累积,即使您上个月的信用卡余额已全额支付。如果您在收到您的预付款后全额支付现金陈述,您仍然对那些少数几天收取兴趣。

如何应用资金

当您在信用卡余额上付款时,资金将在现金预付款余额之前首先应用购买。

这是因为大多数银行都会自动指向收集较低兴趣的物品的最低付款。不幸的是,大多数银行不允许客户在进行付款时针对特定交易。这意味着您无法要求资金在您的购买余额之前偿还更昂贵的现金进展。

但是,法律要求以最高的APR余额授权法律要求的所有支付。因此,如果您取得了现金预付款,您的下一个付款应为最低金额加上一部分现金提前金额。如果可能的话,支付整个余额完全最大限度地减少了银行的利息。

特殊购买类型

要意识到的另一件事是,银行可以考虑某些购买作为现金进步,即使您在ATM上没有撤销或使用方便支票。当您制作下面的购买之一时,交易可以被视为现金:

  • 彩票票
  • 赌场赌博芯片
  • 旅行者支票/金钱订单
  • 外币
  • 在贝宝上购买现金等价物

在某些情况下,资助PayPal账户可能被标记为现金预付款。这主要适用于使用PayPal支付交易支付的实例,并将商家分类为他们销售的产品作为“现金等价物”(例如某些礼品卡)。

如何从信用卡中偿还现金

如果您从信用卡中取出现金预付款,这里有一些关于偿还余额的快速提示,以尽量减少所欠的利息:

  • 额外付款。在您的陈述到达之前,而不是等待,全部拨款,以减少平均每日平衡。欠余额的每一次减少都会减少您支付的利息。
  • 将余额转移到0%的APR。考虑使用0%APR余额转账提供的新信用卡。这将消除每月利息费,并允许您的所有付款减少余额。
  • 用个人贷款还清。申请一笔个人贷款,用以偿还你的现金预付款。有了固定的支付金额和明确的期限,你就有了一条清晰的途径来支付你的现金预付款。

现金预付替代品

由于现金预付款可以承载高利率和费用,因此评估可能不那么昂贵的替代品。以下是您可能想要考虑的一些选择:

  • 个人贷款。获得批准可能需要更长时间,但个人贷款倾向于提供固定付款的较低利率。该方法提供了在特定时间范围内偿还余额的路径。
  • 信用卡促销优惠。银行定期发送支票,提供0%的APR促销活动。这些支票可用于转移余额,支付费用或存入您的银行账户。
  • 从家人或朋友借钱。当你借钱时,人际关系会受到影响,尤其是当你无法及时偿还贷款时。
  • 覆盖您的支票帐户。如果你的银行账户被链接到信用额度或信用卡以保护透支,你可以开一张支票或使用借记卡透支你的账户以支付或获得你需要的现金。
  • 出售个人物品。Facebook、OfferUp和Craigslist等在线市场使得销售未使用的物品变得简单。从房子周围的物品中赚取的钱可以减少或消除预付现金的需要。
  • 401(k)贷款。大多数专家建议不要从你的退休账户借款,因为这会极大地影响你的财务前景。然而,由于现金预付率和费用如此之高,在真正的紧急情况下,这些贷款之一可能是更好的选择。

什么是预付现金?

现金预付款APR是利率当您拿出信用卡现金预付款时,这是充电的。此速率通常高于购买或平衡转移的标准APR。一些银行根据您从信用卡获得现金的方式为不同的现金提前APR收取不同的现金预付款APR。

现金预付款是多少?

除了收取现金预付款的利率外,大多数银行还为这些交易收取费用。现金预付款是交易金额的百分比,最低费用。典型的最低费用是10美元,但取决于银行和用于访问现金预付款的方法可以更高。

什么是现金提前信用额度?

虽然您的信用卡对您的所有交易有一个限制,但您可以用于现金预付款的信用额度的数量通常会降低。现金提前信用额度是您可以从信用卡中提取,包括费用的最高金额。

我在哪里可以获得信用卡现金预付款?

获得信用卡现金预付款的常见方法是便利支票、自动取款机或从银行柜员那里。此外,购买某些现金等价物,如彩票或汇票,也可能被编码为现金预支。

预付现金会影响你的信用评分吗?

现金提前本身不会损害您的信用评分,因为卡发行人员没有将该信息报告给信用局。但是,当您执行现金预付款时,您的余额会增加,这导致您的利用(使用的信贷金额)上升。高利率比率可能会导致您的信用评分降至下降。

你能从自动取款机上预支现金吗?

是的,如果您有Access PIN,大多数信用卡允许ATM的现金进步。一些卡片发行者在您的帐户获得批准后邮寄此PIN,而其他银行则要求您通过电话客户服务或分支机构在线创建或请求。

您需要多长时间偿还信用卡现金预付款?

现金预付款没有像购买等购买或促销期间的宽限期。您的兴趣立即开始累计,因此您越早偿还现金预付款,您将收取的利息较少。

你收到现金预付款吗?

不,不包括现金预付款,从收到积分,英里或现金返回之后,您通常会收到您的信用卡购物。

我的卡的0%APR是否适用于现金预付款?

否,您的银行提供的4月0%促销适用于购买、余额转账或两者,具体取决于优惠。现金预付款通常不包括在这些促销活动中,并从4月的现金预付款中收取。

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我们如何计算奖励:狗万介绍及图片欣赏价值企鹅通过估算使用该卡获得的任何积分、里程或奖金的美元价值减去任何相关年费来计算奖励的价值。此处的这些估计值仅为ValuePenguin的估计值,而非信用卡发行人的估计值,且未经信用卡发行人审查、批准或以其他方式背书。

我们如何计算奖励费率的示例:当通过终极奖励兑换旅行时,大通蓝宝石优先积分值0.0125美元。这张卡奖励旅行和餐饮2分,其他所有奖励1分。因此,我们说这张卡在餐饮和旅行方面有2.5%的奖励率(2 x 0.0125美元),在其他方面有1.25%的奖励率(1 x 0.0125美元)。